¿No sabes qué es Carnet? ¿Te interesa saber qué tipo de tarjetas existen? ¿Dónde se pueden usar los vales y tarjetas de despensa de Carnet? Te explicamos TODO sobre esta red.
En caso de poseer una tarjeta de crédito o débito respaldada por la red de transacciones de Carnet y tengas preguntas que no hayas logrado resolver, aquí respondemos las principales preguntas para que conozcas Carnet y sus diferentes tipos de tarjetas.
¿Qué es Carnet?
Carnet es una red de procesamiento de transacciones de tarjetas de crédito, débito, monederos electrónicos y tarjetas de prepago que fue creada en México en 1968.
La creación de una empresa de crédito y financiamiento en México surgió en 1968, cuando varios bancos de la época se unieron para crear la compañía Promoción y Operación S.A. de C.V. (Prosa).
Carnet es la principal marca de Prosa, la cual se encarga de la gestión de tarjetas de crédito, débito y prepago para empresas financieras y no financieras, entre ellas las tiendas departamentales.
Carnet se encuentra regulada por el Banco de México y La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
En México compite directamente con otras redes de pago como Visa, MasterCard y American Express, aunque suelen ofrecer menos beneficios en general, es una excelente opción para empresas con alcance nacional o que deseen ofrecer productos a un público objetivo con un determinado rango de ingresos y gastos.
¿Qué hace diferente a Carnet de Mastercard y Visa?
A pesar de que la mayoría del mercado está dominado por Visa y Mastercard, Carnet respalda productos con requisitos y beneficios diferentes a los habituales, como por ejemplo, tarjetas de crédito que no requieren historial crediticio o comprobantes de ingresos para su solicitud.
Actualmente se han emitido más de 17 millones de tarjetas bajo la marca Carnet, las cuales representan el 13% de las transacciones realizadas en México.
Definición de tarjeta Carnet
Carnet es una forma de pago que ofrece tarjetas de crédito y débito que son emitidas por los bancos para sus clientes. Además, tiene acuerdos con algunas de las empresas de vales más reconocidas de México para respaldar sus servicios.
También es posible obtener una tarjeta Carnet personalizada para cualquier empresa con el fin de beneficiar a sus clientes y empleados. Un buen ejemplo de esto es la tarjeta Vexi.
En México, cerca del 13% de las transacciones de compra se realizan utilizando una tarjeta Carnet, la cual cuenta con más de 18 millones de tarjetas en el mercado. Además, es aceptada en más de 600 mil comercios de todo el país.
Algunas de las instituciones y empresas que emiten tarjetas respaldadas por Carnet son:
- BanBajío
- Toka
- Auxi
- One Card
- Sodexo
- Vexi
- Dinercap
- CellPay
- Banco Inmobiliario México
Uno de los múltiples diseños de la tarjeta Carnet
Estas tarjetas cuentan con tecnología de alta gama y están fabricadas con materiales resistentes. Pueden ser utilizadas en cualquier punto de venta o cajero automático en México, así como en tiendas en línea que acepten procesadores de pago en pesos mexicanos.
Las compras realizadas con esta tarjeta pueden incluir beneficios de cashback y aplicar promociones especiales, pero esto depende de los términos y condiciones establecidos por la empresa emisora de la tarjeta.
Debe tenerse en cuenta que la tarjeta Carnet, en cualquiera de sus presentaciones, sólo es aceptada en territorio mexicano.
Tipos de tarjeta Carnet disponibles en México
Dentro del catálogo de productos de Carnet se pueden encontrar diferentes tipos de tarjetas, tales como:
- Tarjetas de débito Carnet: las cuales pueden ser utilizadas para cuentas de ahorro, cheques o nóminas.
- Tarjetas de vales Carnet: ideales para despensa, gasolina, restaurantes, entre otros.
- Tarjetas de prepago Carnet: opciones para regalos, bonos o monederos.
- Tarjetas de crédito Carnet: incluyen las opciones Vexi, C&A, Mexpago, entre otras.
Tarjeta de débito Carnet
Es posible utilizar la tarjeta de débito de esta red de transacciones en comercios que acepten Carnet, así como en cajeros con la señalización RED en todo México.
Entre los beneficios que ofrece este tipo de tarjeta se encuentra la opción de Cash Back y de retirar efectivo en las cajas de las principales tiendas de autoservicio. Además, Carnet lanza promociones exclusivas con cierta regularidad.
La tarjeta de débito Carnet usa la tecnología de chip y te permite realizar compras en línea.
Tarjeta de crédito Carnet
Las tarjetas de crédito Carnet funcionan con tecnología de chip y son muy parecidas a las tarjetas de débito de la misma marca. Puedes usarlas en cajeros de la red, tiendas afiliadas a Carnet y hacer compras en línea. Tienes la opción de habilitar compras en línea a tu gusto. Ya que es una tarjeta de crédito, tú puedes elegir programas de pagos diferidos o meses sin intereses y puedes domiciliar tus pagos de servicios, como agua, luz o teléfono.
Hay distintas categorías dentro de la tarjeta de crédito Carnet y cada una cuenta con sus ventajas.
| Información | Carnet Esencial | Carnet Clásica | Carnet Oro | Carnet Platino |
|---|---|---|---|---|
| Asistencia médica familiar | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Asistencia funeraria para el titular de la tarjeta | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Seguro contra robo en cajeros automáticos y sucursales | No | Sí | Sí | Sí |
| Asesoría nutricional familiar | No | No | Sí | Sí |
| Asistencia psicológica familiar | No | No | Sí | Sí |
| Asistencia para mascotas familiar | No | No | Sí | Sí |
| Protección en compras individuales | No | No | Sí | Sí |
| Ambulancia familiar | No | No | Sí | Sí |
| Red odontológica y oftalmológica familiar | No | No | Sí | Sí |
| Asistencia en viajes nacionales de élite | No | No | No | Sí |
| Club de descuentos en viajes | No | No | No | Sí |
| Seguro dental familiar | No | No | No | Sí |
Beneficios de la Tarjeta de Crédito Carnet según su nivel
Es importante considerar que los límites de la Tarjeta de Crédito Carnet varían dependiendo de la institución financiera emisora.
Tarjeta Carnet de prepago
La Tarjeta Carnet de prepago tiene un saldo preestablecido y puede ser recargada o no, según el propósito con el que haya sido emitida por la entidad correspondiente.
Las tarjetas Carnet son aceptadas en una gran variedad de establecimientos, incluyendo cajeros automáticos en todo el país. Además, también son utilizables para compras en línea.
Dentro de la categoría de tarjetas de Carnet se encuentran las tarjetas de regalo con saldo pre-cargado para gastar en lo que se desee. También hay otras tarjetas emitidas por SOFIPÓS, bancos, cajas de ahorro, y similares.
Tarjeta de vales Carnet
La tarjeta de vales Carnet merece una mención especial, ya que su uso está destinado a ciertos rubros específicos como despensa, gasolina, restaurantes, viáticos, y otros. Estas tarjetas usualmente son emitidas por empresas B2B que ofrecen beneficios a sus empleados.
¿Dónde puedo utilizar las tarjetas Carnet?
A continuación te presentamos los lugares donde puedes utilizar las tarjetas Carnet:
| TARJETA CARNET | ACEPTACIÓN |
| Tarjetas de débito Carnet | Pueden ser utilizadas en cualquier establecimiento (físico o digital) en el país, así como en cajeros automáticos que acepten tarjetas Carnet. |
| Tarjetas de vales Carnet | Tarjetas de Despensa Carnet: se pueden usar en supermercados, tiendas de conveniencia, farmacias, tiendas departamentales, y otros comercios del sector (a excepción de bebidas alcohólicas). Gasolina: se pueden usar en cualquier gasolinera del país. Restaurantes: se pueden utilizar en todos los restaurantes, cafeterías, y tiendas de conveniencia del país. Viáticos: Se pueden utilizar en todos los comercios del país. Otros: consulta con la empresa que emitió la tarjeta para verificar la aceptación. |
| Tarjetas de prepago Carnet | Pueden ser utilizadas en cualquier establecimiento (físico o digital) en el país, así como en cajeros automáticos que acepten tarjetas Carnet. |
| Tarjetas de crédito Carnet | Pueden ser utilizadas en cualquier establecimiento (físico o digital) en el país. |
Es importante tener en cuenta que algunos comercios podrían rechazar las tarjetas Carnet, aunque esto se ha venido reduciendo con el tiempo. Para evitar problemas, se recomienda a los usuarios solicitar al comercio utilizar la Terminal Punto de Venta de tarjetas Mastercard para garantizar una operación exitosa.
¿Se acepta la tarjeta Carnet en Liverpool?
¡Claro que sí! Podrás realizar tus compras en Liverpool utilizando tarjetas de débito o crédito Carnet.
Es importante destacar que si deseas hacer compras grandes y financiarlas a meses sin intereses, es poco probable que encuentres promociones disponibles en establecimientos reconocidos.
¿En dónde no se acepta la tarjeta Carnet?
Es importante tener en cuenta que fuera del territorio mexicano, no se aceptan las tarjetas bancarias emitidas por Carnet.
Para evitar inconvenientes al momento de realizar tus compras, se sugiere solicitar el uso de una terminal de cobro que acepte MasterCard.
Beneficios de usar una tarjeta Carnet
Si utilizas frecuentemente tu tarjeta Carnet, estos son algunos beneficios que podrías aprovechar:
- Obtén descuentos y promociones en restaurantes, servicios médicos, cadenas de gimnasios y más a través del programa Círculo Carnet.
- Los descuentos más atractivos se encuentran en alimentos, con opciones que ofrecen hasta un 50% o 2×1 en restaurantes participantes.
- Carnet tiene convenio con más de 90 instituciones bancarias en todo México, como Banorte, BanBajio, Inbursa e Invex, donde puedes solicitar alguno de sus productos.
- Puedes utilizar la mayoría de las tarjetas de crédito Carnet para disponer de efectivo en los cajeros automáticos RED a nivel nacional y hacer compras en línea. No obstante, se recomienda no utilizarla para sacar dinero.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta Carnet
¿En dónde se puede utilizar la tarjeta de vales Carnet?
Existen distintos tipos de tarjetas Carnet y su aceptación depende del tipo de tarjeta.
Hay que tener en cuenta que estas tarjetas son emitidas en conjunto con otras empresas y son sus acuerdos los que determinan los lugares en los que son aceptadas. Normalmente, se utilizan como beneficios laborales. Las tarjetas más comunes son:
- Tarjeta de Despensa Carnet: aceptada en supermercados, farmacias, grandes almacenes y establecimientos similares. Solo se pueden adquirir productos no alcohólicos.
- Tarjeta de Gasolina: se puede utilizar en cualquier gasolinera del país.
- Tarjeta de Restaurante: aceptada en todos los restaurantes, cafeterías y tiendas de conveniencia del país.
- Tarjeta de Viáticos: se puede utilizar en cualquier establecimiento en México, incluyendo algunos restaurantes y gasolineras.
¿Cómo se puede consultar el saldo de la tarjeta Carnet?
Para consultar el saldo de la tarjeta Carnet se dispone de las siguientes opciones:
- Ir a un cajero de la red RED y seguir los pasos para la consulta de saldo.
- Contactar directamente al banco o institución que emitió la tarjeta.
- Llamar al número que aparece en el reverso de la tarjeta.
¿En qué cajeros se puede utilizar la tarjeta Carnet?
Se puede retirar efectivo con la tarjeta Carnet en más de 50 mil cajeros dentro del país, ya que es compatible con la red RED.
Los bancos que utilizan los cajeros automáticos RED son: Banregio, Afirme, Autofin, Banca Mifel, Banco Famsa, Banbajío, Bancoppel, Inbursa, Intercam, Scotiabank, Multiva, Actinver, Banco Azteca y Banjército.
¿Es posible sacar dinero de la tarjeta Toka Total Carnet?
No, la tarjeta Toka Total Carnet está diseñada únicamente para realizar compras en establecimientos y no se puede utilizar en cajeros automáticos.
Entonces, ¿es recomendable tener una tarjeta Carnet?
Carnet es una marca que se enfoca exclusivamente en México, un país que enfrenta muchos desafíos en materia de inclusión financiera.
Por esta razón, los requisitos para obtener una tarjeta de crédito Carnet son realmente mínimos y se otorgan incluso a personas con ingresos bajos. Sin embargo, es importante destacar que los beneficios ofrecidos por estas tarjetas son limitados y no se enfocan en lujos y viajes como otras tarjetas de crédito, sino en ventajas de consumo como descuentos y promociones.
Además de las tarjetas Carnet, en México también existen opciones efectivas como las tarjetas de vales y débito, las cuales cuentan con una amplia aceptación en el país.