En México, el historial crediticio es un factor importante que influye en la aprobación de créditos y préstamos. Si tienes un buen historial crediticio, puede que los bancos te ofrezcan mejores condiciones y tasas de interés.
Por otro lado, si tienes un historial crediticio negativo, es posible que te resulte difícil obtener financiamiento. Así que, conoce las tarjetas de crédito para mejorar tu historial financiero en México.
¿Por qué es importante mejorar tu historial de crédito?
El historial crediticio hace que tus créditos sean aprobados más rápido. Si tienes buen historial crediticio, los bancos te darán las mejores condiciones y tasas de interés. Pero si tu historial es negativo, será difícil para ti obtener financiamiento.
Mantener un buen historial de crédito dependerá de qué tan puntual eres pagando las comisiones de tu tarjeta y si usas la misma de forma inteligente.
Características de las tarjetas que mejoran tu historial crediticio
Algunas características que debes buscar en una tarjeta de crédito para mejorar tu historial crediticio son:
- Tarjetas garantizadas: Estas tarjetas requieren un depósito de garantía, con lo cual el banco te otorgará una línea de crédito igual al monto del depósito.
- Bajo límite de crédito: Esto es desalentador, pero la idea es que mejores tu historial crediticio. Si usas bien tu tarjeta, demostrarás al banco que eres un prestatario confiable y tu límite crecerá con el tiempo.
- Sin cuota anual: Esto puede ser beneficioso si buscas una tarjeta de crédito y no deseas asumir costos adicionales.
- Tasa de interés baja: Las tarjetas de crédito con tasas de interés bajas pueden ser útiles si planeas llevar un saldo en la tarjeta, además de ayudarte a ahorrar dinero en intereses.
Requisitos para solicitar una tarjeta para mejorar tu historial de crédito
A continuación, conoce algunos requisitos para obtener una tarjeta de crédito para mejorar tu historial crediticio:
- Tener al menos 18 años de edad.
- Comprobante de ingresos regulares.
- Depósito de garantía, si optas por una tarjeta garantizada.
- Identificación oficial válida (INE o pasaporte).
- Comprobante de domicilio reciente (factura de servicios públicos)
- Tener buen historial crediticio.
Las mejores tarjetas de crédito para mejorar tu historial crediticio
Descubre las mejores tarjetas de crédito en México que te ayudarán a mejorar tu historial financiero:
Tarjeta Stori
Si buscas una opción para mejorar tu historial crediticio en México, la Tarjeta Stori puede ser la respuesta. Esta ofrece beneficios significativos que te ayudarán a construir una sólida base financiera.
Tarjeta Stori
- Cuota anual:$
- Comisión por retiro:%
- CAT:148.20%
- Tasa interés ponderada:99.90%
Nuestra opinión
La Tarjeta Stori es una opción que brinda bajos costos y requisitos accesibles para su obtención. Sin embargo, no ofrece Meses sin intereses ni la posibilidad de disponer de efectivo. Esta tarjeta de crédito proporciona una línea de crédito adaptable con un límite de hasta $20,000 MXN, y es aceptada tanto a nivel nacional como internacional en millones de comercios. No tiene cuota anual ni cobra comisión por retiro, pero tiene un CAT y una tasa de interés ponderada altas.
- INE Vigente
- Comprobante de domicilio
- Una selfie
- Solicitud completada correctamente
- Bajos costos
- Bajos requisitos
- No ofrece Meses sin intereses
- No puedes disponer de efectivo
- Línea de crédito adaptable
- Aceptación nacional e internacional
- Aceptada en millones de comercios
Beneficios
- Sin cuota anual de por vida.
- Red global Mastercard.
- Acceso a cajeros automáticos en México.
- 5% de reembolso en efectivo en negocios participantes.
- Aplicación para el control de movimientos, estados de cuenta y bloqueo de tarjetas.
La Tarjeta Stori es una excelente opción para mejorar tu historial crediticio en México, ya que ofrece beneficios significativos sin cuotas anuales y recompensas en efectivo.
Tarjeta Vexi Carnet
La Tarjeta Vexi Carnet es una opción que debes considerar si buscas mejorar tu historial crediticio. Ofrece numerosos beneficios y te permite construir un historial sólido sin cargos anuales.
Vexi Carnet
- Cuota anual:$
- Comisión por retiro:%
- CAT:95.30%
- Tasa interés ponderada:42.50%
Nuestra opinión
La tarjeta Vexi Carnet es una opción que se destaca por sus bajos requisitos, con un ingreso mínimo de $2,000 y no requiere historial crediticio ni comprobación de ingresos. Ofrece ventajas como bajos costos, sin anualidad de por vida, programa de referidos, aceptación nacional e internacional, meses sin intereses, seguro de accidente en viajes y seguro de compra protegida. No permite disponer de efectivo. La tarjeta se solicita por Internet y está dirigida a personas físicas en México. Tiene una cuota anual de $0, por lo que es una opción muy asequible.
- Ingreso mínimo de $2,000
- Identificación oficial vigente
- Correo electrónico y cuenta de Facebook
- Bajos costos
- Bajos requisitos
- Aceptación Nacional y versatilidad
- No puedes disponer de efectivo
- Sin Anualidad de por Vida
- Recompensas VexiCashback
- Programa de Referidos
- Sin historial crediticio
- Sin comprobar ingresos
- Aceptación nacional
Beneficios
- Sin cuota anual de por vida.
- Posibilidad de aumentar tu línea de crédito con buen comportamiento.
- Aplicación gratuita para consultar saldos y movimientos.
- Opción de diferir compras a meses sin intereses.
La Tarjeta Vexi Carnet es una excelente elección para quienes desean mejorar su historial de crédito en México, con ventajas como la ausencia de cuota anual y la opción de aumentar la línea de crédito.
Tarjeta Vexi American Express
La Tarjeta Vexi American Express ofrece una variedad de beneficios que te permitirán avanzar hacia un historial crediticio sólido, sin cuotas anuales.
Vexi American Express
- Cuota anual:$
- Comisión por retiro:%
- CAT:95.30%
- Tasa interés ponderada:42.50%
Nuestra opinión
La tarjeta Vexi American Express es una opción con bajos requisitos, dirigida a personas mayores de 18 años en México. Requiere una identificación oficial vigente y una cuenta de correo activa. Ofrece ventajas como bajos costos, sin anualidad de por vida, programa de referidos, aceptación nacional e internacional, meses sin intereses, seguro de accidente en viajes y seguro de compra protegida. No permite disponer de efectivo. Esta tarjeta no requiere historial crediticio ni comprobación de ingresos. Tiene un límite de crédito de hasta $100,000 y una cuota anual de $0. Es una tarjeta muy recomendable para quienes busquen bajos requisitos y costos.
- Ser mayor de 18 años
- Tener una identificación oficial vigente
- Contar con una cuenta de correo activa
- Bajos costos
- Bajos requisitos
- Financiamiento
- No puedes disponer de efectivo
- Tarjeta de Crédito para ciudadanos Méxicanos
- Dirigido a Personas Físicas
- Crédito en moneda nacional para comprar bienes y servicios
- Límite de Crédito hasta $100k
- Sin Anualidad de por Vida
- Recompensas VexiCashback
- Programa de Referidos
- Sin historial crediticio
- Sin comprobar ingresos
- Aceptación nacional e internacional
- Meses sin Intereses
- Seguro de Accidente en Viajes
- Seguro de Compra Protegida
- Beneficios Exclusivos
Beneficios
- Sin cuota anual (sujeta a condiciones).
- Promociones de meses sin intereses en la red de American Express.
- Posibilidad de aumentar tu línea de crédito con una tasa de interés más reducida.
- Programa de recompensas.
La Tarjeta Vexi American Express es una opción atractiva para mejorar tu historial crediticio en México, con la ventaja de no tener cuota anual y ofrecer promociones de meses sin intereses.
Mi Primera Tarjeta de Crédito BBVA
Si buscas una tarjeta de crédito para comenzar a construir tu historial crediticio, Mi Primera Tarjeta de Crédito BBVA podría ser una buena opción.
Mi primera Tarjeta de Crédito
- Cuota anual:$
- Comisión por retiro:%
- CAT:63.30%
- Tasa interés ponderada:49.20%
Nuestra opinión
La Tarjeta Mi Primera Tarjeta de Crédito BBVA es una opción adecuada para aquellos que desean comenzar a construir su historial crediticio. Los requisitos son bajos, incluyendo ser residente en México, tener entre 18 y 75 años, y demostrar ingresos mínimos mensuales. Esta tarjeta no cobra cuota anual y permite realizar compras sin contacto. Además, es aceptada en miles de comercios y ofrece notificaciones en tiempo real para un mayor control financiero. Aunque tiene una financiación limitada y una tasa de interés variable, puede ser una buena opción para quienes desean establecer su historial crediticio de manera responsable.
- Ser residente en la república mexicana
- Tener mínimo 18 y máximo 75 años
- Ingresos mínimos mensuales de $6,000
- Comprobar ingresos de los últimos 3 meses
- Antigüedad mínima de un año en el empleo
- Buen historial crediticio
- Firmar la solicitud de crédito y la autorización para consultar tu historial crediticio
- Bajos requisitos
- Bajos costo
- Poca financiación
- Crea un buen historial
- Paga sin contacto tus compras de hasta $400
- Notificaciones en tiempo real
- No cobra anualidades
Beneficios
- Sin cuota anual por usar la tarjeta.
- Límite de crédito bajo para ayudarte a construir tu historial crediticio.
- Recompensas por tus compras, para que obtengas beneficios adicionales mientras mejoras tu historial.
Mi Primera Tarjeta de Crédito BBVA, con su límite de crédito bajo, recompensas y cuota anual cero, puede ayudarte a comenzar a construir un historial crediticio positivo.
Tarjeta Banbajio Garantizada
Si buscas una solución efectiva para fortalecer tu historial crediticio en México, la Tarjeta BanBajio Garantizada te ofrece opciones financieras valiosas sin mayores compromisos.
BanBajío Garantizada
- Cuota anual:$550
- Comisión por retiro:8.00%
- CAT:87.60%
- Tasa interés ponderada:60.00%
Nuestra opinión
La Tarjeta BanBajío Garantizada ofrece beneficios exclusivos a quienes cumplen con los requisitos mínimos de edad (de 18 a 75 años) y están dispuestos a asumir un CAT alto. Aunque tiene una cuota anual baja y una comisión por retiro de efectivo, esta tarjeta brinda ventajas como el programa de lealtad Cash Back, promociones exclusivas, disposición de efectivo en cajeros automáticos y beneficios VISA. Además, ofrece la tranquilidad de una tasa de interés fija y la protección BanBajío.
- Edad mínima de 18 años y máxima de 75 años
- Solicitud contrato firmada
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- Ficha del depósito de la garantía
- Beneficios exclusivos
- Cash Back
- Protección de la Tarjeta
- CAT Alto
- Programa de lealtad Cash Back
- Promociones Exclusivas
- Programa Dining Rewards
- Beneficios VISA
- VISA CASHBACK
- Protección BanBajío
Beneficios
- Transferencia de saldos desde otras tarjetas, con tasa de interés preferencial en un plazo de 12 meses.
- Programa de recompensas.
- Red Global Visa.
La Tarjeta BanBajio Garantizada te ofrece beneficios como transferencias de saldos a tasas preferenciales y un programa de recompensas, mientras mejoras tu historial de crédito.
Tarjeta Citibanamex Simplicity
La Tarjeta Citibanamex Simplicity es una opción ideal si buscas simplicidad y accesibilidad en tu vida financiera, al mismo tiempo que construyes un mejor historial crediticio.
Citibanamex Simplicity
- Cuota anual:$
- Comisión por retiro:%
- CAT:79.60%
- Tasa interés ponderada:61.60%
Nuestra opinión
Simplicity es ideal para aquellos que buscan una tarjeta de crédito sin cuota anual y sin comisiones, además de bajos requisitos de ingreso. Sin embargo, es importante tener en cuenta el cobro por falta de uso y su alto CAT, lo que podría representar un costo significativo en términos de intereses. Esta tarjeta ofrece ventajas como compras aseguradas y promociones, como el 2x1 en Cinépolis con Mastercard. La Tarjeta Citibanamex Simplicity es una buena elección para aquellos que buscan simplicidad en sus finanzas y beneficios en sus compras, pero es crucial estar consciente de los costos asociados antes de solicitarla.
- Identificación oficial vigente
- $7,000 de ingreso mínimo comprobable
- Comprobante de domicilio en territorio nacional
- Buen historial crediticio
- Bajos requisitos
- Sin comisiones
- Cobro por falta de uso
- Fecha de pago personalizada
- Compras aseguradas
- 2x1 en Cinépolis con Mastercard
- Acceso a Citibanamex Móvil
- Libra Ine Citibanamex
Beneficios
- Sin cuota anual de por vida.
- Tasa de interés baja en compras y transferencias de saldo.
- Programa de recompensas con puntos que no caducan.
- Acceso a ofertas y promociones exclusivas.
La Tarjeta Citibanamex Simplicity es una gran elección si buscas una tarjeta de crédito con ausencia de cuota anual y una tasa de interés baja. Es una opción sólida para tus necesidades financieras.
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Beneficios de las tarjetas de crédito para mejorar el historial crediticio
Estos son los beneficios de obtener una tarjeta para mejorar tu historial de crédito:
- Construcción de historial crediticio: Esto es esencial para demostrar tu capacidad de manejar el crédito de manera responsable.
- Mejora de puntaje crediticio: Si mantienes un historial de pagos positivo. Un buen puntaje facilita la obtención de préstamos a tasas de interés más bajas en el futuro.
- Acceso a mejores opciones financieras: Como préstamos con tasas de interés competitivas, límites de crédito más altos y gran variedad de productos financieros.
- Mejora de las tasas de interés: Un buen historial crediticio te ayuda a negociar tasas de interés más bajas en tus préstamos, lo que te ahorrará dinero a futuro.
Consejos para utilizar tus tarjetas y mejorar tu historial de crédito
Aquí tienes estos consejos que te ayudarán a utilizar tus tarjetas de crédito para mejorar tu historial crediticio:
- Paga tus tarjetas de crédito a tiempo.
- Establece un presupuesto y síguelo.
- Usa tus tarjetas con moderación (mantén el saldo bajo).
- Evita solicitudes de crédito frecuentes.
- Revisa tu informe de crédito regularmente.
- No canceles tarjetas a menos que sea necesario.
- Considera tarjetas garantizadas si tu historial es limitado.
- Lleva un registro de tus gastos mensuales.
- Evita hacer adelantos en efectivo.
Preguntas frecuentes
Conoce las preguntas más comunes que tienen los usuarios sobre las tarjetas de crédito para mejorar tu historial financiero:
¿Cómo aprovechar las recompensas de una tarjeta de crédito mientras mejoro mi historial crediticio?
Aprovechar las recompensas mientras mejoras tu historial crediticio implica usar la tarjeta de forma responsable.
Para ello gasta dentro de tu presupuesto, paga a tiempo y evita saldos altos. Las recompensas, como el cashback o los puntos, pueden ofrecer beneficios adicionales sin necesidad de incurrir en deudas.
¿Qué es una tarjeta garantizada y qué papel cumple en la mejora de mi historial de crédito?
Una tarjeta garantizada requiere un depósito de seguridad. Esta garantía reduce el riesgo para el emisor y permite que quienes tienen un historial crediticio limitado o dañado accedan al crédito.
El uso responsable de una tarjeta garantizada puede ayudar a construir o reconstruir tu historial crediticio, ya que los pagos se reportan a las agencias crediticias.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito para mejorar mi historial financiero?
Para solicitar una tarjeta para mejorar tu historial financiero, sigue estos consejos:
- Investiga y elige una tarjeta adecuada para tu situación.
- Reúne la documentación necesaria, como identificación oficial y comprobante de ingresos.
- Completa la solicitud de acuerdo a los canales que te ofrezca el banco emisor.
¿Cuánto toma ver mejoras en mi historial crediticio si uso mi tarjeta de crédito de forma responsable?
Ver mejoras significativas en tu historial crediticio puede llevar meses o incluso años, dependiendo de tu situación inicial.
Por lo tanto, mantén un historial de pagos puntuales y un bajo saldo de crédito para acelerar el proceso. El tiempo y la consistencia son clave.
¿Cuándo solicitar una tarjeta de crédito si deseo mejorar mi historial?
Deberías solicitar una tarjeta cuando te comprometas a usarla de manera responsable. Asegúrate de tener ingresos regulares y un buen plan financiero antes de solicitarla. Además, considera tu puntaje crediticio actual.
¿Cuál es el papel de las tarjetas de crédito en la construcción de un historial crediticio diversificado?
Las tarjetas de crédito desempeñan un papel fundamental en la construcción de un historial crediticio diversificado.
Tener una variedad de tipos de crédito, como tarjetas, préstamos personales y préstamos hipotecarios, muestra a las agencias crediticias que puedes administrar diferentes formas de deuda.