Si buscas una forma sencilla de manejar tu dinero, sin pagar comisiones ni tener que ir al banco, quizás te interese conocer la tarjeta Albo. Esta es una cuenta de débito que funciona a través de una app y una tarjeta Mastercard.
En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber sobre la tarjeta Albo: cómo funciona, qué requisitos tiene, qué beneficios ofrece y cómo solicitarla. Sigue leyendo para descubrir si Albo es la tarjeta que estabas buscando.
¿Qué es la tarjeta Albo?
La tarjeta Albo es una tarjeta de débito Mastercard emitida por Albo, un neobanco mexicano. La tarjeta Albo permite recibir, transferir y gastar tu dinero a través de una app y una tarjeta virtual o física.
La tarjeta Albo no pertenece a un banco, sino que es una marca de “Inteligencia Financiera S.A.P.I de C.V.”, una fintech mexicana autorizada por la CNBV desde 2019 para operar como una institución de fondos de pago electrónico.
¿Cómo funciona la tarjeta Albo?
La Tarjeta Albo funciona como una tarjeta de débito tradicional, pero con una gestión centrada en su app móvil. En resumen, así funciona la tarjeta Albo:
- Abres tu cuenta desde la app de Albo (disponible para Android e iOS), sin costo ni comisiones, solo con tus datos personales, una identificación y tu número de celular.
- Recibes al instante una tarjeta virtual que puedes usar para comprar en línea y a los pocos días recibirás una tarjeta física Mastercard aceptada en cualquier comercio.
- Depositas dinero en tu cuenta desde cualquier OXXO, o mediante una transferencia bancaria SPEI.
- Usas la tarjeta Albo (o la app) para disponer de tu dinero como quieras, sin saldo mínimo, mensualidad o anualidad. También puedes retirar efectivo desde cajeros automáticos.
La tarjeta física Albo no tiene costo, pero necesitas tener un saldo mínimo de $20 pesos para que la envíen a tu domicilio.
Requisitos para solicitar tarjeta Albo
Para solicitar la tarjeta Albo, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener al menos 18 años de edad.
- Ser ciudadano mexicano o residente legal en México (temporal o permanente).
- Una identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
- Un número activo de celular.
- Descargar la app Albo (disponible para Android e iOS) en el celular.
- Un depósito inicial de al menos $20 pesos para que te envíen la tarjeta física a tu domicilio.
Comisiones de la tarjeta Albo
La tarjeta Albo no cobra comisiones por manejo de cuenta, saldo mínimo, anualidad, transferencias, pago de servicios o cancelación de cuenta. Sin embargo, hay algunas comisiones que debes considerar:
| Concepto de la comisión | Monto (en pesos) |
|---|---|
| Reposición de tarjeta por robo, extravío o deterioro | $174.00 (IVA Incluido) |
| Retiro de efectivo en cajeros | Entre $10 y $35 pesos (la cobra el banco que opera el cajero) |
| Deposito de efectivo en comisionista | Entre $8 y $15 pesos |
La comisión por retiro de efectivo en cajeros no la cobra Albo, sino el banco o la red que opera el cajero. Lo mismo ocurre con la comisión al depositar efectivo en comercios afiliados (como OXXO, 7-Eleven, Circle K, etc).
La tarjeta Albo no cobra intereses, pues es una tarjeta de débito. La cuenta asociada a la tarjeta Albo tampoco genera rendimientos.
Ventajas y desventajas de la tarjeta Albo
Aquí tienes una tabla que resume las ventajas y desventajas de la tarjeta Albo:
Ventajas
- No tiene comisiones por manejo de cuenta, saldo mínimo, anualidad, transferencias o pago de servicios.
- Permite abrir tu cuenta desde la app sin costo, comprobante de ingresos ni historial de crédito.
- Te envía una tarjeta física Mastercard a tu domicilio, que puedes usar en cualquier comercio.
- Puedes usar la tarjeta física para retirar efectivo en cajeros automáticos de otros bancos.
- Manejo 100% digital de la cuenta utilizando la app Albo para hacer transferencias, pagar servicios, recargar celular y más.
- La app móvil Albo permite controlar tu dinero, monitorizar tus movimientos en tiempo real y crear “Espacios” para separar el dinero.
Desventajas
- Al ser una tarjeta de débito no genera historial de crédito.
- La cuenta Albo no paga rendimientos (intereses).
- Albo no tiene sucursales ni ofrece atención telefónica a sus clientes, solo en línea.
- Existen comisiones al sustituir el plástico, retirar efectivo en cajeros y depositar en efectivo en comercios afiliados.
- Aunque ofrece una tarjeta virtual, solo está disponible para nuevos usuarios.
¿Para qué puedo usar la tarjeta Albo?
Puedes usar tu tarjeta Albo para:
- Enviar y recibir dinero a cualquier banco nacional por transferencia SPEI, sin pagar comisión. También puedes enviar y recibir dinero a otro Albo.
- Recibir depósitos en efectivo en cientos de comercios, con una comisión que varía según el comercio.
- Hacer compras en línea en sitios como Amazon y pagar servicios como Uber, Netflix, Spotify, etc.
- Pagar tus recibos de internet, teléfono, luz, agua y recargar el celular.
- Pagar en comercios o terminales punto de venta que acepten Mastercard, tanto en México como en el extranjero.
- Retirar efectivo en cajeros automáticos que acepten Mastercard, con una comisión que depende de cada banco
¿Cómo retirar efectivo con Albo y cuánto cuesta?
Existen dos formas de retirar dinero en efectivo con Albo, y son las siguientes:
- Retirar efectivo en un cajero automático: Puedes retirar efectivo con tu tarjeta Albo en casi cualquier cajero automático de México. Acá encontrarás una lista completa con sus comisiones:
| Banco | Comisión en pesos |
|---|---|
| Banbajío | $23.20 |
| Banco Autofin | $23.20 |
| Banco Azteca | $20.00 |
| Banco Multiva | $29.00 |
| Banorte | $34.80 |
| BBVA | $35.00 |
| CI Banco | $18.00 |
| Citi Banamex | $30.74 |
| HSBC | $33.35 |
| Inbursa | $17.40 |
| Mifel | $16.82 |
| Santander | $31.32 |
| Scotiabank | $29.00 |
- Retiro de efectivo en comercios afiliados: Puedes retirar efectivo en tiendas del grupo Walmart en la república mexicana; incluyendo Walmart, Superama, Bodega Aurrerá y Sam’s Club.
Los retiros en comercios son gratis con compras mínimas de $20 pesos, pagando con tu tarjeta Albo. Si la compra es menor a este monto, el comercio te cobrará una comisión de $5 pesos.
¿Cómo depositar efectivo en la tarjeta Albo?
Puedes depositar efectivo en tu tarjeta Albo en comercios como OXXO, 7-Eleven, Farmacias del Ahorro, Farmacias Benavides y más, mediante el servicio Paynet. Este es el procedimiento a seguir:
- Desde la app de Albo, toca “Depositar” y selecciona el comercio donde se hará el pago para generar tu código de barras.
- Dile al cajero que quieres hacer un “pago de servicio Paynet” y díctale la referencia que te muestra la app.
- Paga el monto en efectivo, más la comisión que cobra el comercio (de $8 a $12 MXN). El depósito se reflejará en tu cuenta Albo en menos de 1 hora.
Otra forma de agregar dinero a tu tarjeta Albo es a través de una transferencia SPEI desde otro banco. El número CLABE de tu tarjeta Albo lo encontrarás al presionar “Depositar > SPEI” en el menú.
¿Cuáles son los límites de la tarjeta Albo?
Los límites de la tarjeta Albo son los siguientes:
- El límite máximo de transferencias SPEI es de $80,000 pesos, en un periodo de 24 horas.
- El límite mensual de depósitos a tu cuenta es de $200,000 pesos.
- El límite mensual de depósitos en efectivo a tu cuenta es de $55,000 pesos.
- El límite diario de retiro de efectivo en cajeros automáticos es de $9,000 pesos, incluyendo comisiones.
- El límite diario de compras con tarjeta física, tarjeta virtual o en línea es de $204,000 pesos.
¿Es buena la tarjeta Albo?
La tarjeta Albo es una opción interesante para quienes buscan una forma sencilla y segura de manejar su dinero sin tener que abrir una cuenta en un banco tradicional.
Se puede usar Albo (la tarjeta, la cuenta y la app asociada) de la misma forma que una tarjeta de débito tradicional. Esto incluye recibir transferencias, transferir a otros bancos, pagar servicios, comprar en línea y en tiendas físicas, sin comisiones.
La app Albo también se puede usar para llevar control de los gastos, ver movimientos en tiempo real y crear espacios para separar dinero.
Sin embargo, la tarjeta Albo también tiene algunas desventajas importantes, especialmente si manejas efectivo. La razón es que tanto si retiras como si depositas efectivo tendrás que pagar comisiones, y existen limitaciones.
Esto puede encarecer el uso de la tarjeta Albo si usar estas operaciones con frecuencia. Por esto te recomendamos, si manejas mucho efectivo, tener otra tarjeta bancaria que ofrezca retiros y depósitos sin comisiones.
Por último, la cuenta Albo no genera beneficios, como sí lo hace la tarjeta Fondeadora.
En conclusión, la tarjeta Albo puede ser buena para quienes quieren soluciones 100% digitales para administrar su dinero. Pero no es la mejor opción si manejas mucho efectivo.
Preguntas Frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes entre quienes desean conocer en detalle la tarjeta Albo:
¿Cuánto tarda en llegar la tarjeta Albo?
La tarjeta física te llegará a tu domicilio en un plazo de 5 a 10 días hábiles después de que tengas un saldo de al menos $20 Pesos. Puedes rastrear el envío desde la app de Albo o desde el correo que te enviarán con el número de guía.
¿Cuánto puedo retirar en Walmart con la tarjeta Albo?
El límite diario de retiro en comercios es de $9,000 pesos, incluyendo comisiones.
¿Se puede retirar efectivo en OXXO con la tarjeta Albo?
No, en los OXXO se puede depositar efectivo, pero para retirar dinero en comercios debes hacerlo en tiendas del grupo Walmart.
¿La tarjeta Albo es segura y confiable?
Albo está autorizada para operar por parte de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Además, cuenta con medidas de seguridad como el bloqueo y desbloqueo de la tarjeta desde la app, las notificaciones y alertas por cada transacción, y la protección contra fraudes de Mastercard.