La Tarjeta de Crédito Simplicity Citibanamex asegura no cobrar anualidad si la usas una vez al mes, pero ¿vale la pena? Ponemos a prueba sus características y la analizamos a fondo.
Si detestas pagar anualidad por tu tarjeta de crédito, creemos que te va a interesar esta información. Analizaremos la nueva tarjeta de crédito Simplicity de Citibanamex y te diremos si es la mejor opción para librarte de la cuota anual de tu tarjeta actual.
Las características clave de la Tarjeta Simplicity Citibanamex
La Tarjeta de Crédito Citibanamex Simplicity es una tarjeta sin anualidad que se puede solicitar con un ingreso mensual mínimo de $7,000. Ofrece las siguientes características y beneficios:
- Sin anualidad: Exenta la comisión por no usar la tarjeta con una sola compra de $1 al mes.
- Elección de fecha de pago: Permite cambiar la fecha de corte una vez al año.
- Seguridad en compras: No tiene un CVV impreso y se puede bloquear o desbloquear en cualquier momento.
- Protección en compras en línea: Ofrece respaldo en caso de robo o extravío de la tarjeta.
- 2×1 en Cinépolis: Válido en taquilla, app o sitio web hasta el 23 de julio de 2023 con el código SEILYFXLN8Z8BWO0.
- Experiencia digital: Ofrece seguridad, control y practicidad a través de la app Citibanamex Móvil, incluyendo CVV digital, bloqueo y desbloqueo de tarjeta, límite de gastos, recordatorios de pago, alertas y notificaciones, consulta de aclaraciones, pagos recurrentes y estado de cuenta digital.
- Promociones Citibanamex: Acceso a descuentos, meses sin intereses y otros beneficios.
- Disposición de efectivo: Paga solo $4 por cada $100 que retires bajo la comisión por promoción.
- Pago con Apple Pay: Realiza pagos de forma fácil, segura y contactless utilizando iPhone o Apple Watch.
- Protección adicional: Incluye protección por fallecimiento, cargos no reconocidos y seguros Mastercard sin costo.
- Beneficios extra con buen manejo: Posibilidad de aumentar la línea de crédito, transferir deuda de otros bancos, obtener pagos fijos y retirar efectivo sin comisión.
Los costos y comisiones asociados a esta tarjeta incluyen un CAT promedio del 74.6% sin IVA, comisión anual de $0 sin IVA y una tasa de interés promedio ponderada anual del 57.04% (tasa variable). Para solicitar la tarjeta, se requiere una identificación oficial vigente, un ingreso mínimo comprobable de $7,000 y un comprobante de domicilio en territorio nacional.
¿Quién debería contratar la tarjeta Simplicity de Banamex?
Esta tarjeta está diseñada para personas con ingresos mensuales desde $7,000 MXN y con historial crediticio. Aunque es un ingreso accesible, hay otras opciones sin anualidad como la tarjeta Nu, que no requieren ingreso mínimo ni experiencia crediticia.
No obstante, la tarjeta Simplicity es una buena alternativa para aquellos que buscan medios de pago prácticos para su día a día sin pagar por beneficios que no valoran ni utilizan.
¿Cómo obtener la tarjeta Simplicity de Citibanamex?
Además del ingreso mínimo mensual y la experiencia crediticia, debes cumplir con:
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
- Identificación oficial vigente.
- Si eres extranjero, pasaporte vigente y copia de FM2 o FM3.
Para tramitar tu tarjeta Simplicity, completa la solicitud en línea, que te solicitará información personal como: nombre completo, fecha de nacimiento, RFC, correo electrónico y teléfono celular para que los ejecutivos se pongan en contacto contigo y te ayuden con tu solicitud.
De un vistazo: lo bueno y lo malo
Beneficios:
- Sin anualidad al usarla al menos una vez al mes.
- CVV digital único y dinámico para compras en línea.
- Compras en tiendas físicas autorizadas con chip + PIN. 2×1 en Cinépolis.
- Gestión a través de la app Citibanamex Móvil.
- Protección de compras en línea contra robo y daño.
- Selección de fecha de pago.
- Transferencia de saldos de otras tarjetas a tasa preferente.
- Disposiciones en efectivo sin comisión y a pagos fijos.
- Amplia selección de promociones a meses sin intereses.
- Acceso exclusivo a preventa de boletos para eventos.
Inconvenientes:
- Cobra comisión de $145 por no uso si no se realiza al menos una compra al mes por un mínimo de $1.
- La tasa de interés del 58.40% es alta, aunque alineada con otros productos en el nivel clásico.
- No tiene programa de recompensas.
Características principales de la tarjeta de crédito Simplicity
La tarjeta Simplicity comparte características destacadas de los plásticos de Citibanamex, como:
Nivel de aceptación: Es un producto nivel Clásico emitido bajo la marca Mastercard, por lo que puede ser utilizado en comercios físicos y en línea a nivel mundial.
Seguridad: Uno de los beneficios interesantes de la tarjeta Simplicity son sus atributos de seguridad. En comercios físicos, cuentas con la protección del chip y tu PIN al autorizar compras. Además, si realizas compras en línea, tu CVV será digital y único para cada compra.
Esto significa que al generar tu CVV digital a través de la App Citibanamex Móvil, solo servirá para autorizar esa compra y el riesgo de que un tercero utilice los datos de tu tarjeta para realizar una compra no autorizada disminuye significativamente.
Seguros: Además, tus compras en línea estarán protegidas por un seguro proporcionado por Mastercard que cubre robo o daños por hasta $100 dólares dos veces al año.
Beneficios destacados de la tarjeta Simplicity
Lo más resaltante de la tarjeta Simplicity Citibanamex es que no cobra anualidad y te permite seleccionar la fecha de pago que más te convenga según tu planificación financiera.
Sin anualidad
Aunque no cobra anualidad, sí aplica una comisión por no uso o inactividad de $145 MXN + IVA que pagarás si no realizas al menos una compra al mes con un monto mínimo de $1 MXN.
Citibanamex propone no pagar anualidad si la utilizas cada mes. Para asegurarte, una buena opción es domiciliar el pago de algún servicio como telefonía, televisión por cable o streaming u otros a tu tarjeta de crédito.
Aunque esto puede sonar atractivo, considera que existen tarjetas sin anualidad como la RappiCard que no requieren un uso mínimo para exentar el pago de comisión.
Elección de fecha de pago
Con la Tarjeta Simplicity, podrás elegir tu fecha de pago una vez al año, para que coincida con un día del mes más conveniente para ti, lo cual podría ayudarte a organizarte mejor y cumplir con tus pagos sin problemas.
Servicios y beneficios de Simplicity Citibanamex
Además, con esta tarjeta tendrás acceso a beneficios tradicionales de las tarjetas Citibanamex, como:
Promociones y ofertas a meses sin intereses, incluyendo un 2×1 en Cinépolis. Preventas exclusivas de boletos para eventos. Transferencia de saldos de otros bancos con tasa preferencial.
Herramientas tecnológicas para su administración
La Tarjeta Simplicity se administra a través de la App Citibanamex Móvil, y desde esta herramienta puedes realizar:
- Consulta de movimientos y compras
- Modificación de límite de gasto
- Análisis de gastos comparados con otros meses y por categorías
- Bloqueo de tarjeta
- Cambio de NIP
- Seguimiento de aclaraciones
- Visualización de promociones
Costos y comisiones de la tarjeta Simplicity
Entre los costos a considerar al solicitar la tarjeta Simplicity, se encuentran:
Tasa de interés: Este producto tiene una tasa de interés anual promedio ponderada de 58.40%, alta pero alineada con lo que cobran la mayoría de los productos del nivel Clásico en México.
Su CAT es de 76.8% sin IVA, actualizado el 22 de noviembre de 2022.
Retiro de efectivo: Si deseas disponer del crédito en efectivo, se te aplicará una comisión del 4% por evento al realizar la operación en:
- Ventanilla
- Cajeros automáticos Citibanamex
- Cajero automático en el extranjero
- BancaNet Citibanamex Móvil
- Banca por teléfono
- Reposición de plástico: Si pierdes tu tarjeta o te la roban, deberás pagar $150 MXN por cada reposición.
¿Qué tan buena es la tarjeta Simplicity?
Según nuestro análisis, la tarjeta Simplicity Citibanamex presenta ventajas y desventajas que la hacen adecuada para cierto tipo de personas.
Entre sus ventajas se encuentran la ausencia de anualidad si se utiliza al menos una vez al mes, la seguridad adicional en compras en línea con CVV digital único, la elección de fecha de pago y la amplia selección de promociones a meses sin intereses.
También presenta desventajas: la comisión por no utilizarla de $145 cada mes que no se realice al menos una compra al mes por un mínimo de $1 es una de ellas, además de la alta tasa de interés del 58.40% y la falta de un programa de recompensas.
La tarjeta Simplicity Citibanamex es adecuada para personas con ingresos mensuales a partir de $7,000 MXN y que ya cuenten con historial crediticio. Es una buena alternativa para quienes buscan un medio de pago práctico para su día a día sin tener que pagar por beneficios que no valoran ni utilizan. Si no cuentas con ingresos mínimos o experiencia crediticia, existen otras opciones como la tarjeta Nu.
La tarjeta Simplicity Citibanamex es ideal para aquellos que planifican sus compras a plazos y prefieren no pagar anualidad, pero no es la mejor opción para quienes buscan programas de lealtad y recompensas. Cada persona debe evaluar sus necesidades y preferencias financieras antes de decidir si esta tarjeta es la más adecuada para su situación.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el ingreso mínimo requerido para solicitar la tarjeta Simplicity Citibanamex?
El ingreso mínimo requerido para solicitar esta tarjeta es de $7,000 MXN mensuales.
¿La tarjeta Simplicity Citibanamex cuenta con un programa de recompensas?
No, la tarjeta Simplicity Citibanamex no ofrece un programa de recompensas.
¿Cuál es la tasa de interés anual de la tarjeta Simplicity Citibanamex?
La tasa de interés anual promedio ponderada de la tarjeta Simplicity Citibanamex es del 58.40%.
¿Qué pasa si no utilizo la tarjeta Simplicity Citibanamex al menos una vez al mes?
Si no se realiza al menos una compra al mes por un mínimo de $1, se aplicará una comisión por no uso de $145 cada mes.
¿Qué medidas de seguridad ofrece la tarjeta Simplicity Citibanamex para compras en línea?
La tarjeta Simplicity Citibanamex ofrece un CVV digital dinámico y único para cada compra en línea, lo que disminuye considerablemente el riesgo de que un tercero utilice los datos de la tarjeta para realizar una compra no autorizada. Además, las compras en línea están protegidas contra robo y daño por un seguro proporcionado por Mastercard que cubre hasta $100 dólares dos veces al año.
Aspectos legales e importantes de la tarjeta Simplicity Banamex
- Cumplir con los requisitos de elegibilidad: Asegúrate de cumplir con todos los requisitos establecidos por Citibanamex para solicitar y mantener la tarjeta, como la identificación oficial vigente, ingreso mínimo comprobable y comprobante de domicilio en territorio nacional.
- Conocer y cumplir con los términos y condiciones: Al solicitar y utilizar la tarjeta, aceptas cumplir con los términos y condiciones establecidos por Citibanamex, que pueden incluir límites de gasto, tasas de interés y cargos asociados con la tarjeta.
- Responsabilidad por cargos no reconocidos: Citibanamex ofrece protección contra el mal uso de la tarjeta hasta 48 horas previas a tu reporte por robo o extravío. Sin embargo, es importante notificar cualquier cargo no reconocido lo antes posible para proteger tus derechos legales y limitar tu responsabilidad.
- Protección de datos personales: Citibanamex está sujeto a las leyes de protección de datos personales en México, lo que significa que debe cumplir con ciertos requisitos en cuanto al almacenamiento y uso de tus datos personales. Asegúrate de leer y comprender la política de privacidad de Citibanamex antes de proporcionar tus datos personales.
- Cumplimiento de la Ley Federal de Protección al Consumidor: Citibanamex, como proveedor de servicios financieros, está sujeto a las disposiciones de la Ley Federal de Protección al Consumidor en México. Esto significa que deben cumplir con ciertos estándares de información, transparencia y trato justo a los consumidores.
- Pago de impuestos: Los titulares de tarjetas de crédito pueden estar sujetos a impuestos sobre la renta y otros impuestos aplicables en función de sus gastos y actividades financieras. Asegúrate de cumplir con todas las obligaciones fiscales aplicables.
- Uso responsable del crédito: Utilizar una tarjeta de crédito implica una responsabilidad financiera y legal. Asegúrate de realizar tus pagos a tiempo, no exceder tus límites de gasto y utilizar la tarjeta de manera responsable para evitar problemas legales y daños a tu historial crediticio.
Recuerda que esta información es general y no sustituye el asesoramiento legal específico. Si tienes preguntas o inquietudes legales, te recomendamos que consultes con un abogado o experto en leyes financieras en México.