HSBC Zero y Santander Free son tarjetas que destacan porque no cobran anualidad ni costos por disposición del crédito en efectivo. Ambas te permiten evitar las comisiones por mantenimiento y administración bajo ciertas condiciones. Pero, ¿cómo saber cuál es mejor entre HSBC Zero vs Santander Free?
En Remender México evaluamos los costos, tasas de interés y beneficios de cada tarjeta. Desde el principio te comentamos que HSBC Zero tiene más cualidades que Santander Free, pero esta última tiene beneficios realmente importantes. Sigue leyendo para saber cuál es la ganadora entre HSBC Zero vs Santander Free.
Comparativa: HSBC Zero vs Santander Free
En la siguiente comparativa HSBC Zero vs Santander Free podremos ver que HSBC Zero tiene más puntos a favor. Sin embargo, Santander Free es la mejor en cuanto Costo Anual Total y beneficios: factores realmente determinantes.
| HSBC Zero | Santander Free | |
|---|---|---|
| Tasa de interés promedio ponderada por saldo | 40.43% | 57.95% |
| Beneficios | Su mayor beneficio es que no cobra anualidad. También tienes descuentos y promociones en comercios afiliados y podrás aprovechar los Happy Weekend durante el último fin de semana de cada mes para así acceder a rebajas exclusivas. | Tiene el beneficio de que no cobra anualidad pero lo mejor es que te permite elegir un plan de beneficios sin costo: ✔Plan de recompensas: Acumulas 1 punto Santander por cada dólar. ✔Plan de seguridad: Servicios de asistencia legal, vial y en el hogar + seguros de emergencias médicas que te cubren en el país o en el extranjero. ✔Plan viajero: Cobertura por 200 dólares si una aerolínea pierde tu equipaje. |
| Costos y comisiones | ✔Sólo cobra $165.00 M.N. por mantenimiento y administración del titular (puedes exentar esta comisión mientras gastes $1 M.N. al mes como mínimo desde la tarjeta titular o adicionales) | ✔ $150.00 por mantenimiento y administración del titular y $75.00 por adicional (puedes exentar estas comisiones mientras gastes $200.00 M.N. al mes como mínimo desde la tarjeta titular o adicionales). ✔ $360.00 de comisión por pago tardío |
| Costo Anual Total (CAT) | 91.7% | 76.0% |
| Comisión y costos por reposición de tarjeta | No aplica | $140.00 |
| Requisitos para solicitarlas | Ingreso mínimo de $5,000 M.N., antigüedad laboral mínima de 1 año, buen historial crediticio y tener mínimo 18 años de edad. | Ingresos mínimos entre $7,500 M.N. a $12,000 M.N., buen historial crediticio y tener mínimo 20 años de edad. |
Tasa de interés
La Tasa de Interés promedio ponderada por saldo de HSBC Zero es de 40.43%, mucho menor que la de Santander Free que es de 57.95%. Sabemos que a menor tasa de interés, mejor negocio. Por eso, la tarjeta ganadora en este punto, con menor tasa de interés, es HSBC Zero.
Beneficios
Santander Free es la tarjeta ganadora en este punto porque te da la opción de escoger entre 3 planes de beneficios: Plan de Recompensas, Plan Seguridad y Plan Viajero. El mejor es el programa de recompensas con el cual acumulas un punto por cada dólar.
Ahora bien, si lo que quieres es administrar tu dinero sin comisiones bancarias, con una menor tasa de interés y acceder a rebajas y descuentos exclusivos, entonces la tarjeta HSBC Zero es más conveniente para ti.
Veamos a detalles los beneficios de cada plástico:
Beneficios de HSBC Zero
El mayor beneficio de HSBC Zero es que es totalmente libre de comisiones por anualidad, disposición de efectivo y reposición de tarjeta. Sólo te cobra comisiones de $165.00 M.N por mantenimiento y administración, pero las puedes evitar muy fácilmente al usar la tarjeta al menos por $1 M.N. al mes en compras, transferencia de saldo de otras tarjetas y/o disposiciones de efectivo.
Adicional a este beneficio, HSBC Zero te ofrece descuentos y promociones en comercios afiliados, así como también rebajas exclusivas durante los Happy Weekend (último fin de semana de cada mes). Además, cuenta con excelentes protecciones como: protección contra robo, extravío o clonación, protección de compras, y una tarjeta Digital para realizar compras seguras en línea.
Beneficios de Santander Free
El mayor beneficio de Santander Free es que te permite elegir un plan de beneficios sin costo adicional. Los planes de beneficios entre los cuales puedes elegir son:
- Plan de recompensas: Acumulas 1 punto Santander por cada dólar, los cuales puedes canjear después por artículos de catálogo, boletos de avión, certificados de regalo o puedes utilizarlos también como puntos PayBack.
- Plan de seguridad: Servicios de asistencia legal, vial y en el hogar + seguros de emergencias médicas que te cubren en el país o en el extranjero.
- Plan viajero: Te ofrece una cobertura por 200 dólares si una aerolínea pierde tu equipaje.
Cabe agregar que la tarjeta ya viene con el plan de recompensas. En caso de que lo quieras cambiar, debes llamar al banco e informarles que quieres pasarte al plan de seguridad o al plan viajero. No obstante, la mayoría de clientes prefieren quedarse con el plan de recompensas pues es al que más se le puede sacar provecho más seguido.
Además, Santander Free tampoco cobra anualidad y te permite librarte de la cuota mantenimiento y administración ($150.00 por el titular y $75.00 por adicional) siempre y cuando acumules compras mensuales de al menos $200.00 M.N.
Cabe agregar que con Santander Free contarás con los Seguros Mastercard nivel Oro que son: protección de compras y garantía extendida.
Costos y comisiones
HSBC Zero es mejor que Santander Free en cuanto a costos y comisiones. Aunque, podríamos llegar a decir que están casi empatadas en este punto si tomamos en cuenta únicamente los costos por anualidad, mantenimiento y comisiones por disposición de efectivo.
| Santander Free | HSBC Zero | |
|---|---|---|
| Anualidad | Sin anualidad | Sin anualidad |
| Mantenimiento y administración por la tarjeta del titular | $150.00 (puedes exentar esta comisión mientras gastes $200.00 M.N. al mes como mínimo desde cualquiera de las tarjetas) | $165.00 M.N. (puedes exentar esta comisión mientras gastes $1 M.N. al mes como mínimo desde cualquiera de las tarjetas) |
| Mantenimiento y administración por tarjeta adicional | $75.00 (puedes exentar esta comisión mientras gastes $200.00 M.N. al mes como mínimo desde cualquiera de las tarjetas) | No aplica |
| Comisiones por disposición del crédito en efectivo | Sin costo | Sin costo |
| Reposición de la tarjeta | $140.00 | No aplica |
| Comisión por pago tardío | $360.00 | No aplica |
A simple vista HSBC Zero es la mejor opción gracias a que no tiene costo por reposición de la tarjeta ni por comisión por pago tardío mientras que Santander Free sí. No obstante, tomemos en cuenta que son costos por eventos (poco habituales, además).
Es decir, no tendrás que pagar la comisión por pago tardío si cumples con cada plazo correspondiente. Tampoco tendrás que reponer la tarjeta, solo en caso de extravío, desgaste o robo; lo cual no es algo que ocurre de manera constante.
Además, es cierto que Santander Free solicita $200.00 M.N. por exentar las comisiones de mantenimiento mientras que HSBC Zero pide mínimo $1 M.N. al mes. Sin embargo, no es una diferencia muy grande, pues $200.00 M.N. es aún un monto fácil de alcanzar.
Innegablemente la tarjeta ganadora en este aspecto es HSBC Zero por tener menos costos y comisiones. Pero, también podríamos decir que están casi empatadas porque lo más importante es que ninguna cobra anualidad ni comisiones por disposición de efectivo; incluso te permiten exentar de manera fácil los costos de mantenimiento y administración.
CAT
El Costo Anual total de Santander Free es de 76.0%, mientras que el de HSBC Zero es de 91.7%. En otras palabras, el CAT de Santander Free es 15,7% menor que el de HSBC Zero. Por eso, si nos fijamos únicamente en este detalle, la tarjeta de Santander es la mejor opción.
Comisión y costos por reposición
HSBC Zero no cobra comisión por reposición de la tarjeta, independientemente de si es por robo, extravío o desgaste. En cambio, Santander Free tiene un costo de reposición de $140.00. Recordemos que, aunque sea conveniente que un banco no cobre por la reposición de plástico, realmente no es un costo muy relevante pues no se paga de manera habitual.
Requisitos para solicitarlas ¿cuál es más flexible?
Santander Free es más flexible en cuanto a requisitos. Si bien es cierto que en los requisitos oficiales de HSBC Zero indican que el ingreso mínimo requerido es de $5,000 M.N., lo más probable es que te la aprueben únicamente si tu ingreso mensual supera los $10,000 M.N.. Es decir, su línea de aprobación es mucho más alta de lo que se indica según comentan un gran número de usuarios en Internet.
En cambio, Santander Free pide un ingreso mínimo de $7,500 M.N, por lo que mientras cumplas este monto mínimo y tengas un buen historial crediticio, podrás obtener esta tarjeta sin ningún problema. Además, tampoco te pide antigüedad laboral mínima de 1 año.
A continuación, veremos los requisitos de cada tarjeta:
Requisitos para solicitar la tarjeta Santander Free
- Tener entre 20 y 69 años 11 meses de edad.
- Ingresos mínimos de $7,500 pesos.
- Comprobante de domicilio.
- Copia de Documento Nacional de Identidad (Credencial de Elector, pasaporte vigente y en caso de ser extranjero pasaporte o copia del documento migratorio FM2).
Requisitos para solicitar la tarjeta HSBC Zero
- Edad entre 18 y 74 años 11 meses de edad.
- Buen historial crediticio.
- Antigüedad mínima en el empleo de 1 año.
- Comprobante de ingresos mínimos ($5,000 M.N.)
- Comprobante de domicilio.
- Copia de Documento Nacional de Identidad (Credencial de Elector, pasaporte vigente y en caso de ser extranjero pasaporte o copia del documento migratorio FM2).
Ventajas y desventajas de HSBC Zero
Hemos realizado una tabla de ventajas y desventajas de HSBC Zero, tomando en cuenta principalmente los puntos diferenciadores que tiene con la tarjeta Santander Free.
| Ventajas de HSBC Zero✅ | Desventajas de HSBC Zero❌ |
|---|---|
| Tiene promociones a Meses Sin Intereses, promociones en comercios afiliados y excelentes rebajas durante los Happy Weekend. | No acumularás puntos de recompensas al comprar con la tarjeta, mientras que muchos otros productos bancarios como Santander Free sí cuentan con un programa de recompensas. |
| Cuentas con excelentes protecciones como: protección contra robo, extravío o clonación, protección de compras, y una tarjeta Digital para realizar compras seguras en línea. | Entre sus protecciones no se incluye garantía extendida. |
| Te da la opción de comprar a meses sin Intereses y a plazos con intereses. | El Costo Anual Total es uno de los más altos entre sus competidores (91.7%). |
| Transfiere el saldo de otras tarjetas y empieza a pagar 3 meses después con una tasa de interés fija preferencial de 18.90%. |
Ventajas y desventajas de Santander Free
A continuación, te presentamos una tabla de ventajas y desventajas de Santander Free, donde tomamos en cuenta principalmente los puntos diferenciadores que tiene con la tarjeta HSBC Zero.
| Ventajas de Santander Free✅ | Desventajas de Santander Free❌ |
|---|---|
| Te da acceso al programa recompensas Santander para acumular puntos los cuales puedes canjear por artículos de catálogo, boletos de avión, certificados de regalo y más. Incluso, podrás utilizar los puntos acumulados de recompensas como puntos Payback. | La Tasa de Interés promedio ponderada por saldo es de 57.95%, mucho mayor que la de HSBC Zero y muchos otros productos bancarios. Por eso, sólo te conviene comprar a MSI. |
| Te da la opción de comprar a meses sin Intereses y a plazos con intereses. | No obtienes descuentos ni promociones exclusivas por comprar con tu tarjeta Santander Free. |
| Cuentas con protecciones como: protección de compras y garantía extendida. | Entre sus protecciones no se incluye el beneficio de contar con una tarjeta digital para compras más seguras en Internet. |
| Es una tarjeta configurable porque te da la opción de escoger entre 3 paquetes de beneficios: Plan de Recompensas, Plan Seguridad y Plan Viajero. | Aunque puedas escoger entre tres paquetes de beneficios, realmente el Plan Seguridad y el Plan Viajero no tienen muchas ventajas. Por eso prácticamente la única opción buena es el Plan de Recompensas. |
¿Cuál es mejor Santander Free o HSBC Zero?
HSBC Zero es mejor que Santander Free debido a que te permite liberarte de las comisiones y tiene una Tasa de Interés promedio ponderada más baja (17,52% menor que Santander Free). Además, te ofrece beneficios que puedes aprovechar en tu día a día como promociones a MSI, descuentos en comercios afiliados y excelentes rebajas durante los Happy Weekend.
Sin embargo, Santander Free tiene el fuerte de que cuenta con un programa de recompensas y tiene un Costo Anual Total mucho menor (es de 76.0% mientras que el de HSBC es de 91.7%). Por lo tanto, para usuarios que desean consumir constantemente con su tarjeta, puede que Santander Free sea mejor debido a que podrán acumular puntos por comprar.
En conclusión, HSBC Zero tiene mayor cantidad de cualidades como las que hemos mencionado: tiene menos costos y comisiones, no cobra por reposición de la tarjeta y tiene una tasa de interés más baja (17,52% menor). Pero, Santander Free tiene beneficios más interesantes como la acumulación de puntos por comprar y un CAT más bajo.
Realmente puede que la opción más acertada para ti entre HSBC Zero vs Santander Free dependa de cómo deseas administrarte. Si deseas acumular puntos para comprar, entonces elige Santander Free. Pero, si prefieres una baja tasa de interés, menos costos y comisiones, descuentos y compras a meses sin intereses, entonces elige HSBC Zero.
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