La Tarjeta Hey Banco se diferencia de otras tarjetas sin cuota anual por sus excepcionales ventajas. Averigua si supera las expectativas de este sector.
Cada vez más entidades financieras ofrecen tarjetas sin cuota anual. Sin embargo, en algunos casos, la exención de este pagar puede estar condicionada a un límite de uso o suponer renunciar a beneficios importantes para ciertos usuarios.
Hoy te presentamos una tarjeta que desafía este paradigma: la Tarjeta Hey Banco. Esta tarjeta, ya sea como tarjeta de crédito o de débito, es excepcional porque es dual.
Pros y contras de la Tarjeta de crédito Hey Banco
A continuación, presentamos los aspectos positivos y negativos de la tarjeta de crédito Hey Banco:
| Pros | Contras |
|---|---|
| No tiene cuota anual. | Se requieren una cantidad considerable de requisitos para solicitarla. |
| El proceso de solicitud es 100% digital. | Se necesita un historial crediticio para solicitarla. |
| Cuenta con un programa de recompensas. | El límite de crédito no es muy alto (de 5 mil a 40 mil). |
| Opción de la tarjeta de crédito Nu Garantizada (alternativa). | Se necesitan tres requisitos (INE, RFC, historial crediticio). |
| Permite compras a meses sin intereses. | No puedes seleccionar la fecha límite de pago. |
| Admite pagos con CoDi (código QR). | Hay un costo al reponer la tarjeta. |
| La aplicación móvil es fácil de usar. | La tasa de interés es media-alta. |
¿Qué banco emite la Tarjeta Hey?
La tarjeta Hey es emitida por Hey Banco, una marca que Banregio creó para ofrecer productos bancarios más digitales enfocados en un segmento de edad más joven (y con menos recursos). Esto no implica que sea un banco nuevo en sí mismo, ya que Hey opera bajo la licencia bancaria de Banregio y utiliza la infraestructura de sus cajeros y sucursales. A continuación, describimos las ventajas y desventajas de esta relación entre ambos bancos.
¿Para quién es la Tarjeta de Crédito Hey Banco?
La Tarjeta de Crédito Hey Banco ha sido diseñada para aquellas personas que desean disfrutar de las recompensas de sus compras, pero al mismo tiempo, desean evadir los cargos anuales.
Este servicio está pensado para aquellos individuos que ya tienen un historial crediticio y buscan acceder a este tipo de producto financiero. Sin embargo, en el siguiente apartado, detallamos cómo también pueden solicitar la tarjeta aquellos que quieren iniciar o reconstruir su historial crediticio a través de la versión de tarjeta de crédito garantizada, sin renunciar a los beneficios que ofrece la versión tradicional.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la Tarjeta de Crédito Hey Banco?
Si deseas solicitar la Tarjeta de Crédito de Hey Banco, deberás cumplir con ciertos requisitos, entre ellos:
- Descargar la aplicación de Hey Banco, disponible tanto en iOS como en Android.
- Ser ciudadano mexicano.
- Ser una persona física, también se acepta con actividad empresarial.
- Tener entre 18 y 75 años de edad.
- Activar la geolocalización.
- Tener una identificación nacional vigente.
- Contar con un comprobante de domicilio reciente, menor a 3 meses de antigüedad.
- Firmar la solicitud digitalmente con el token generado desde la aplicación.
Si no cuentas con un historial crediticio o tienes marcas negativas en el buró de crédito, es posible obtener la Tarjeta de Crédito de Hey Banco garantizada, con la condición de dejar un depósito.
Para ello, deberás demostrar una fuente alterna de pago, firmar una carta compromiso con el token y cubrir el monto de la garantía, el cual puede variar desde $1,500 hasta $50,000 MXN, que podrás recuperar al momento de cancelar tu cuenta.
Cabe mencionar que la cantidad del depósito en garantía es decisión tuya. La cantidad que deposites determinará la línea de crédito que tendrás en tu tarjeta, que será igual o ligeramente mayor al depósito en garantía, según tu perfil.
De cualquier manera, si demuestras un buen comportamiento, es posible que aumenten tu línea de crédito posteriormente sin necesidad de que deposites más en garantía.
La buena noticia para aquellos que buscan establecer su historial crediticio es que después de 6 meses de uso y pago puntual, podrán solicitar una tarjeta de crédito sin garantía en cualquier banco, ya que habrán construido su historial crediticio. Sin embargo, si tu línea de crédito es de $1,500 MXN, puede ser difícil que te aprueben una tarjeta de crédito con un límite alto, por lo que te recomendamos que destines una cantidad mayor como depósito.
Por otro lado, aunque el proceso de solicitud es sencillo y 100% digital, una de las desventajas es que para obtener la Tarjeta de Crédito de Hey Banco, deberás tener una cuenta de depósito activa y verificada en el banco.
¿Cómo activar mi tarjeta Hey Banco?
Para activar tu tarjeta Hey Banco, sigue los siguientes pasos:
- Baja la App de Hey Banco en tu dispositivo móvil.
- Accede a tu cuenta Hey Banco utilizando tu usuario y contraseña.
- Visualiza la tarjeta Hey Banco pendiente de activación en la pantalla.
- Selecciona Activar Tarjeta dentro del menú lateral, indicado por tres líneas horizontales.
- Proporciona el número y la fecha de vencimiento de tu tarjeta Hey Banco.
- Confirma la recepción de la tarjeta de débito/crédito.
- Establece un NIP de seguridad, repitelo y confirma.
- ¡Excelente! Tu tarjeta de crédito Hey Banco ha sido activada y ya puedes hacer uso de ella.
Consejos
En caso de solicitar una reposición de tu tarjeta de crédito Hey Banco, los datos de tu nueva tarjeta se actualizarán automáticamente en la App Hey Banco, incluyendo la fecha de vencimiento, el número de tarjeta y CVV.
Principales atributos de la Tarjeta de Crédito Hey Banco
Seguridad
Una de sus características más notables en términos de seguridad es la posibilidad de utilizar la Tarjeta de Crédito Hey Banco para realizar pagos sin contacto mediante Apple Pay, lo cual sólo requiere la inclusión de los datos de la tarjeta en la aplicación Wallet de tu dispositivo iOS.
La tarjeta de crédito Hey Banco se encuentra respaldada por dos instituciones financieras reconocidas a nivel internacional: VISA y el IPAB, lo que garantiza la seguridad de tu capital. Además, todas las tarjetas Hey Banco incluyen una avanzada tecnología de protección compuesta por varios filtros de seguridad, diseñados para impedir la clonación de la tarjeta.
Protección
Gracias al respaldo de Visa, es posible utilizar tu Tarjeta de Crédito Hey Banco en comercios de todo el mundo y acceder a diversos servicios de protección, tales como:
- Desembolso de efectivo de emergencia.
- Seguro de protección de precios, con un límite anual de USD 200.
- Reemplazo de la tarjeta en caso de extravío o robo.
¿Cuáles son las ventajas de tener la Tarjeta de Crédito Hey Banco?
Es importante destacar que tanto la versión garantizada como la tradicional de la Tarjeta de Crédito Hey Banco ofrecen las mismas ventajas y beneficios.
Sin cargos anuales
Una de las mayores ventajas de la Tarjeta de Crédito Hey Banco es que no tiene cargos anuales de por vida. A diferencia de la Tarjeta Invex Volaris Cero, que requiere una compra mínima de 200 pesos al mes para exentar este cobro.
Tarjeta de débito y crédito en una
Además, la Tarjeta de Crédito Hey Banco te ofrece una tarjeta dual que funciona como tarjeta de débito y como tarjeta de crédito. También cuenta con una tarjeta virtual para realizar compras en línea. Así, puedes pagar tus compras con el dinero de tu cuenta o con cargo a tu línea de crédito, sin necesidad de llevar dos tarjetas contigo.
Para esto, cuando uses tu tarjeta en la terminal de pago, aparecerán las opciones «Crédito» y «Débito», y deberás indicarle al cobrador cuál prefieres utilizar.
Diversos diseños disponibles
Podrás elegir entre una amplia variedad de diseños para personalizar tu tarjeta. No obstante, al solicitar que te envíen la tarjeta física a tu hogar, Hey Banco te cobrará una tarifa de 99 pesos.
Pagos aplazados sin intereses
Nuestra tarjeta te ofrece dos opciones para aplazar tus compras sin intereses:
La primera opción aplica para compras realizadas en nuestra tienda en línea «Hey Shop» y está sujeta a un monto mínimo.
En la tienda Hey Shop, puedes adquirir diversos artículos entre los que se incluyen:
- Herramientas de ferretería
- Productos de belleza y cuidado personal
- Productos de despensa al por mayor
- Accesorios de telefonía fija, móvil y cómputo
Si decides utilizar la opción de pago a meses sin intereses (MSI), es recomendable que previamente compares los precios de los artículos en otras tiendas en línea para asegurarte de obtener una buena promoción. En Hey Shop no se elevan los precios para «compensar» los intereses que no se cobrarán.
La segunda opción para pagar tus compras a MSI es utilizar las más de 50 tiendas que ofrecen esta facilidad de pago para las tarjetas Banregio, incluyendo:
| Office Depot | Chedraui | Sam’s Club |
| Amazon | MacStore |
¿Cuáles son las recompensas que ofrece Hey Banco con su tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito de Hey Banco cuenta con un programa de lealtad que ofrece Cashback en efectivo, el cual puedes transferir a tu cuenta de débito para utilizarlo en donde quieras a través del plástico dual.
¿Pero cuánto se puede obtener en recompensas?
Al aprobar tu tarjeta Hey Banco, obtendrás un 5% de Cashback durante el primer mes. Después de este periodo, se te devolverá el 1% de las compras realizadas en tiendas físicas y el 2% en compras realizadas con la tarjeta virtual o en terminales Hey o Banregio.
Sin duda, estas recompensas son interesantes, especialmente considerando que no se requiere un gasto mínimo para exentar la anualidad, como ocurre con la Tarjeta de Crédito HSBC 2Now.
¿Cuál es el costo de adquirir la Tarjeta de Crédito de Hey Banco?
A pesar de no tener cargos anuales en tu vida, existen cargos adicionales que debes considerar antes de solicitar esta tarjeta.
Tasa de interés
La tarjeta cuenta con una tasa de interés media del 45,03% que se encuentra entre los valores más bajos dentro de las tarjetas de crédito clásicas del mercado.
Es importante destacar que la tasa mencionada puede variar de acuerdo a tu perfil e incluso reducirse si mantienes un buen historial de pagos con la tarjeta.
Retiro de efectivo
En caso de realizar un retiro de efectivo, se cobrará una comisión equivalente al 6% sobre el monto retirado.
Recargo por pago tardío y reposición de la tarjeta
En caso de que no realices tus pagos a tiempo, se aplicará una comisión de 300 pesos. Además, si necesitas una reposición de la tarjeta, se cobrará una cuota de 150 pesos.
¿Qué tan buena es la App de Hey Banco?
La aplicación de Hey Banco no ha obtenido una calificación positiva por parte de sus usuarios, quienes le asignaron una calificación promedio de 3.7 estrellas en Google Play y App Store.
| Calificación de la App HEY BANCO |
|---|
| Google Play con 3.7 estrellas ⭐️
|
| App Store con 3.8 estrellas ⭐️
|
| Calificación promedio: 3.7 estrellas ⭐️
|
*Calificación actualizada a enero del 2023
A pesar de esto, la aplicación ofrece varias funcionalidades que pueden resultar útiles para los usuarios, como la posibilidad de revisar sus recompensas.
- Puedes consultar las recompensas acumuladas.
- Activar o desactivar la utilización de tu tarjeta.
- Observar los movimientos de tus cuentas.
¿Realmente es conveniente la Tarjeta de Crédito Hey Banco? ¿Es confiable?
Consideramos que la Tarjeta de Crédito Hey Banco es una excelente opción para los usuarios que desean la infraestructura y el respaldo de un banco consolidado (en este caso, Banregio) sin tener que limitarse a las restricciones de un banco tradicional.
Además, esta tarjeta no requiere el pago de una anualidad, mientras que se pueden acumular puntos de recompensa por cada una de las compras realizadas.
El hecho de que no tenga una amplia selección de meses sin intereses puede ser un inconveniente. También, los usuarios han informado que hay áreas de oportunidad durante el proceso de validación y verificación de la cuenta en su aplicación. Sin embargo, estamos seguros de que se solucionarán a medida que se vayan mejorando estos procesos.
Si ya tienes la Tarjeta de Crédito Hey Banco, comparte con nosotros tu experiencia y qué opinas acerca de sus beneficios.
¿Cómo obtener la Tarjeta Hey Banco?
Para solicitar laTarjeta de Crédito Hey Banco, simplemente dirígete a su página principal y completa los datos necesarios para enviar tu solicitud. Este proceso también puede realizarse a través de la aplicación móvil o de la banca en línea «Hey, Banco».
Simplemente debes seleccionar la opción «Solicítalo ahora» con un clic.
Para crear tu cuenta es necesario que ingreses la información que te solicita el formulario. Este formulario incluye casillas vacías para:
- Ingresar tu número de teléfono celular.
- Elegir un nuevo nombre de usuario.
- Definir una contraseña de usuario.
- Aceptar los términos y condiciones establecidos.
Es importante destacar que este proceso es únicamente para crear tu cuenta. Para solicitar un crédito deberás haber ingresado previamente a la App y activarlo desde allí.
¿Cómo evaluar la calidad de la tarjeta de crédito Hey Banco?
Al evaluar la tarjeta de crédito Hey Banco, es necesario considerar aspectos tales como su anualidad, las comisiones que se aplican, programas de recompensas, su flexibilidad financiera y la credibilidad que ofrece al usuario. Desde Finanzasycrédito.mx podemos afirmar que la tarjeta Hey Banco es una opción confiable.
Vale la pena mencionar que existen otras tarjetas de crédito similares, como la tarjeta de crédito Nu o la tarjeta HSBC Zero, que comparten características muy similares con la tarjeta Hey Banco.
La tarjeta Hey Banco es una buena opción para aquellos que buscan obtener su primera tarjeta de crédito o mejorar su historial crediticio existente.
Es importante tener en cuenta que la tasa de interés y el CAT promedio de las tarjetas Hey Banco son altos. Por lo tanto, si no realizas tus pagos a tiempo, las comisiones podrían afectar considerablemente tu economía.
Recuerda que también existe la tarjeta de crédito Hey Banco garantizada, la cual te permitirá limpiar tu historial crediticio o comenzar a establecer uno nuevo. Sin embargo, debes tener en cuenta que la tasa de interés y el CAT promedio de esta opción son aún más altos que la tarjeta Hey Tradicional.
Preguntas frecuentes
Si estás considerando el uso de Hey Banco Crédito, es importante que conozcas algunos detalles que podrían disipar tus dudas sobre este servicio.
¿Cuál es el monto máximo que se puede obtener con la Tarjeta de Crédito Hey Banco?
Hey Banco ofrece una variedad de límites de crédito con su Tarjeta de Crédito, desde 1,000 hasta 50,000 pesos, dependiendo de varios factores que serán considerados en tu solicitud.
¿Qué tipo de Tarjeta es la de Hey Banco?
La Tarjeta de Hey Banco es un plástico híbrido que funciona tanto como tarjeta de débito como de crédito. Es, por tanto, una tarjeta Dual que puede ser utilizada en ambos modos de pago según tus necesidades financieras.