La Tarjeta Santander American Express es una opción atractiva de tarjeta de crédito para usuarios en México que buscan beneficios como acumulación de puntos, seguros en viajes y compras y más. De hecho, es considerada por muchos una de las mejores tarjetas de crédito en México.
Emitida por el Banco Santander en alianza con American Express, esta tarjeta está dirigida a un segmento Premium. Pero, aunque tiene ventajas interesantes como no cobrar anualidad, también presenta algunos aspectos negativos como altas tasas de interés y comisiones elevadas que es importante conocer. Por eso, descubre más adelante qué opinan los usuarios sobre la Tarjeta Santander American Express.
¿Qué es la Tarjeta Santander American Express?
Es una tarjeta de crédito emitida por el Banco Santander México en alianza con American Express que ofrece recompensas, protecciones y beneficios exclusivos de la marca American Express.
¿Cómo funciona?
Funciona como una tarjeta de crédito normal donde se van acumulando los gastos a lo largo del mes y se debe pagar el saldo total o parcial al final del periodo. Ofrece acumulación de puntos llamados Unique Points por las compras realizadas que se pueden canjear por productos y servicios. Además cuenta con protecciones como seguros de viajes, de renta de autos, de compras, etc.
Tarjeta Santander American Express Opiniones
A continuación, te presentamos algunas de las opiniones comunes que tienen los usuarios acerca de la Tarjeta Santander American Express:
«Yo saqué la Santander Amex por la acumulación de puntos, pero es muy frustrante que haya muchos lugares y sitios de comercio electrónico que no la aceptan. Varias veces he tenido que usar otra tarjeta por eso«.
«A mí me funcionó muy bien la Santander Amex para compras en línea, especialmente en promociones de meses sin intereses de Liverpool y Palacio de Hierro. Pero no me parece que te cobren cuotas de mantenimiento si no gastas los $200 pesos al mes«.
«Valoro que la Santander Amex no tenga anualidad, pero las tasas de interés son muy altas, de las más caras que he visto. Hay que tener cuidado y siempre pagar el total cada mes para no salir perdiendo«.
«Con fines de comparación, considero que la Tarjeta Santander American Express podría ser más atractiva si tuviera menos restricciones en la acumulación de puntos y mayor cobertura de establecimientos. Sugiero revisar estas condiciones antes de solicitarla«.
Comisiones y tarifas
La tasa de interés promedio de la Tarjeta Santander American Express es de 64.63% anual. Las comisiones y costos asociados a la tarjeta son:
| Comisiones | Monto/Porcentaje | Periodicidad |
|---|---|---|
| Apertura | Sin costo | No aplica |
| Administración tarjeta titular | Sin costo | No aplica |
| Cuota mantenimiento y administración titular | $150.00 | Mensual (si no se alcanza un acumulado de compras de al menos $200 pesos en el período mensual) |
| Cuota mantenimiento y administración adicional | $75.00 | Mensual (si no se alcanza un acumulado de compras de al menos $200 pesos en el período mensual) |
| Disposición del crédito en efectivo ventanilla | 10% | Por evento |
| Disposición del crédito en efectivo cajero automático | 10% | Por evento |
| Disposición del crédito en efectivo cajero automático otros bancos | 10% | Por evento |
| Disposición del crédito en efectivo cajero automático extranjero otros bancos | 10% | Por evento |
| Inscripción a programa para obtener meses sin intereses (por compras nacionales y en el extranjero) | $999.00 | Por evento |
| Penalización gasto de cobranza | $410.00 | Por evento |
| Penalización pago tardío | $410.00 | Por evento |
| Reposición de tarjeta | $140.00 | Por evento |
| Aclaración improcedente | $200.00 | Por evento |
| Disposición de crédito para transferencias de saldos (banca por internet) | 3% | Por evento |
| Disposición de crédito para transferencias de saldos (banca por teléfono) | 3% | Por evento |
| Disposición de crédito para transferencias de saldos (ventanilla) | 3% | Por evento |
Beneficios de la Tarjeta Santander American Express
Los principales beneficios de la Tarjeta Santander American Express Gold son:
- Acumulación de Unique Points por compras que se pueden canjear.
- Bono de triples Unique Points durante los primeros 6 meses.
- Beneficios globales de American Express como descuentos y accesos exclusivos.
- Asistencia en viajes con cobertura mundial.
- Seguro de accidentes en viajes.
- Seguro de renta de auto en USA y Canadá.
- Seguro de protección de compras.
- Seguro de garantía extendida.
Tómese en cuenta que, aunque ofrece atractivos beneficios, también tiene aspectos menos favorables. Lo primero es que tiene tasas de interés variables que pueden llegar hasta 55% más la TIIE, lo cual es alto comparado con otras tarjetas.
Otro punto negativo es que no todos los establecimientos la aceptan, en especial pequeños negocios, ya que American Express tiene menos cobertura que Visa o Mastercard. Además, las comisiones por disposición de efectivo y aclaraciones improcedentes también son elevadas.
Nuestra opinión
La Tarjeta Santander American Express es una opción atractiva para usuarios en México por sus beneficios como acumulación de puntos y seguros, la oportunidad de exonerar el costo de anualidad y compras a meses sin interes. Pero, tiene desventajas bastante considerables como las altas tasas de interés y comisiones.
Por su parte, la tarjeta presenta limitaciones importantes que se deben considerar. Por ejemplo, su aceptación es reducida comparada con otras marcas, especialmente en pequeños negocios y comercio electrónico. De hecho, algunas opiniones mencionan que es frustrante que no la acepten en todos lados. Pero, eso sí, funciona bien para compras en línea con meses sin intereses.
En este sentido, consideramos que la Santander Amex puede ser una buena opción complementaria para aprovechar promociones específicas, pero no debe ser la única tarjeta con la que se cuente. Destacamos su utilidad para compras en línea de grandes tiendas que ofrecen meses sin intereses con Amex pero no con otras marcas.
En conclusión, puede convenir solicitarla en casos puntuales, pero con moderación. Sin embargo, es indispensable contar con otra tarjeta con mayor cobertura para todos los días.
Preguntas frecuentes
¿Cómo solicitar la Tarjeta Santander American Express?
Para solicitar la Tarjeta Santander American Express se debe acudir a cualquier sucursal de Santander en la República Mexicana y llenar la Solicitud Única seleccionando la opción de esta tarjeta. También se puede iniciar el proceso en Santander en línea. Una vez aprobada la solicitud, la tarjeta se entregará en un plazo máximo de 7 días hábiles.
¿Cuáles son los requisitos de la Tarjeta Santander American Express?
Los principales requisitos son: tener entre 20 y 69 años de edad, presentar una identificación oficial vigente como el INE, pasaporte o FM2 si es extranjero, comprobante de domicilio de no más de 2 meses de antigüedad y comprobante de ingresos de los últimos 3 meses con un mínimo de $10,000 pesos mensuales. Cumpliendo con estos requisitos y llenando la solicitud se puede acceder a los beneficios de esta tarjeta de crédito.
¿Qué es el programa de puntos Unique Points?
El programa de puntos Unique Points es un programa de lealtad ofrecido por Santander en su tarjeta de crédito Santander American Express. A través de este programa, los titulares de la tarjeta pueden acumular puntos llamados Unique Points por las compras que realicen con su tarjeta, tanto en establecimientos físicos como en línea.
Estos puntos pueden ser utilizados para realizar compras en tiendas afiliadas al programa, acceder a eventos exclusivos, canjear por vuelos de avión, donar a causas benéficas, entre otras opciones. Los puntos se acumulan de acuerdo al establecimiento donde se realice la compra, y su valor aproximado es de 21 centavos por punto.