Las transferencias bancarias son una forma conveniente de enviar y recibir dinero entre cuentas. Sin embargo, como cualquier transacción electrónica pueden generar dudas e incertidumbres sobre su efectividad, seguridad y tiempo de procesamiento.
Por eso, es importante saber cómo rastrear una transferencia bancaria. En este artículo, te explicaremos qué es el sistema SPEI, cómo funciona, cuáles son sus beneficios y cómo funciona el rastreo de transferencia SPEI.
¿Qué es SPEI?
SPEI son las siglas de Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, un servicio que ofrece el Banco de México (Banxico) para poder realizar transferencias de dinero entre cuentas bancarias de diferentes instituciones financieras en México.
El sistema SPEI permite realizar transferencias de dinero en tiempo real, es decir, en cuestión de segundos, sin importar el banco o la hora del día.
¿Cómo funciona SPEI?
El sistema SPEI está disponible para todos los usuarios de banca en línea o banca móvil. Para realizar una transferencia SPEI, es necesario ingresar la CLABE interbancaria del beneficiario; un código numérico que identifica su cuenta bancaria.
Una vez que el usuario ingresa esta información, la transferencia se envía a la institución financiera del beneficiario. La institución financiera del beneficiario recibe la transferencia y la deposita en la cuenta del beneficiario.
Las transferencias SPEI realizadas en horario hábil se realizan en tiempo real, lo que significa que el dinero se deposita en la cuenta del beneficiario en pocos segundos.
Beneficios del sistema SPEI
El sistema SPEI ofrece varios beneficios para los usuarios, entre los que se destacan:
- Rapidez: las transferencias se realizan en segundos, lo que permite disponer del dinero de forma inmediata.
- Seguridad: las transferencias interbancarias SPEI se realizan bajo la supervisión del Banco de México, y están protegidas por altos estándares de seguridad informática.
- Bajas comisiones: Las transferencias SPEI tienen un costo muy bajo o nulo, dependiendo del banco y el tipo de cuenta.
Cómo transferir con SPEI
Aunque cada banco gestiona los detalles de forma diferente, el procedimiento general para transferir con SPEI es el siguiente:
- Ingresa a la plataforma digital de tu banco (página web o aplicación móvil) y accede a tu cuenta.
- Busca la opción de Transferencias en la banca en línea o móvil y selecciona la modalidad SPEI (que puede aparecer como “transferencias interbancarias” o “mismo día”)
- Ingresa los datos del beneficiario como nombre, banco y cuenta (CLABE, número de tarjeta o número de celular) y el monto a enviar.
- Confirma la transferencia con tu contraseña, huella digital o un PIN dinámico.
- Recibirás un comprobante de la transferencia, que contiene el folio SPEI, un código único que identifica la operación.
¿Cuánto tarda una transferencia SPEI en reflejarse?
En general, las transferencias SPEI se realizan en tiempo real, lo que significa que el dinero se deposita en la cuenta del beneficiario casi al instante. Sin embargo, hay algunos factores que pueden retrasarlo, como:
- La hora del día: Las transferencias SPEI realizadas fuera del horario hábil del sistema pueden tardar hasta un día hábil en procesarse.
- El día de la semana: Las transferencias SPEI realizadas los fines de semana o días festivos pueden tardar hasta dos días hábiles en procesarse.
- El banco del beneficiario: Algunos bancos pueden tener procesos de procesamiento más lentos que otros
El horario hábil del sistema SPEI es de lunes a viernes de 6:00 a 17:30 horas y sábados de 6:00 a 14:30 horas. Si se realiza fuera de este horario, la transferencia se procesará al siguiente día hábil.
Según Banxico el tiempo máximo de procesamiento de una transferencia SPEI es de 30 minutos, pero en condiciones normales será mucho menor.
Rastrear transferencia SPEI
Para rastrear una transferencia SPEI, puedes usar dos mecanismos que ofrece el Banco de México:
El Comprobante Electrónico de Pago (CEP), que es un documento que avala la realización de un pago y que se genera con la información que el banco receptor envía al SPEI.
Para obtener el CEP, necesitas ingresar a la página web del Banxico y proporcionar los datos de la transferencia, como la fecha, el número de referencia, el banco emisor, el banco receptor, el número de cuenta y el monto.
MI-SPEI, que es un servicio de información que te permite consultar el estado de un pago mediante la clave de rastreo o el número de referencia que te dio tu banco al hacer la transferencia.
Para usar MI-SPEI, también debes ingresar a la página web del Banxico y proporcionar la clave de rastreo o el número de referencia. Así, podrás saber si el pago fue aceptado, rechazado o no encontrado.
Si tienes algún problema o duda con tu transferencia SPEI, puedes contactar a tu banco para solicitar una aclaración o una devolución del dinero.
¿Qué significa el estatus de transferencia SPEI?
El estatus de transferencia SPEI indica si la operación se realizó correctamente o si hubo algún problema. Los posibles estatus son:
| Estado | Descripción |
|---|---|
| En proceso | Tu pago está siendo validado por el SPEI y aún no ha llegado a la cuenta del beneficiario. |
| Liquidado | Tu pago fue aprobado por el SPEI y el banco del beneficiario ya puede depositar el dinero en su cuenta. |
| Cancelado | Tu pago fue anulado por el banco desde donde lo solicitaste. Esto solo puede ocurrir antes de que el dinero se transfiera, pues después ya no se puede cancelar. |
| Rechazado | Tu pago fue rechazado por el SPEI por seguridad, ya que tiene errores o inconsistencias en la información. |
| En proceso de devolución | Tu pago fue devuelto por el banco del beneficiario y el dinero está en camino a tu cuenta. |
| Devuelto | Tu pago fue devuelto por el banco del beneficiario y el dinero ya está en tu cuenta. |
| Cancelado al cierre | Tu pago no se autorizó a tiempo y se canceló al finalizar la operación del SPEI. |
| No encontrado | No hay ningún pago registrado en el SPEI que coincida con los datos que ingresaste. |
¿Qué hacer si no se efectúa una transferencia con SPEI?
Si no se efectúa una transferencia con SPEI, lo primero que debes hacer es verificar el estatus de la operación en la plataforma digital de tu banco o en la página web del Banxico.
- Si el estatus es rechazado, debes revisar los datos del beneficiario y corregirlos si hay algún error.
- Si el estatus es en proceso, debes esperar a que se complete la operación.
- Si el estatus es no encontrado, debes verificar que el folio SPEI sea correcto y que la transferencia se haya realizado dentro del horario hábil del sistema.
Si el problema persiste, debes contactar a tu banco para solicitar una aclaración o una devolución del dinero.
Al hacer una reclamación al banco te recomendamos tener a mano el comprobante de la transferencia, que contiene el folio SPEI, el RFC del ordenante y del beneficiario, el monto y la fecha de la operación.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes entre quienes desean usar el rastreo de transferencia SPEI:
¿Qué significa SPEI?
SPEI son las siglas de Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, un servicio que ofrece el Banco de México para facilitar las transferencias de dinero entre cuentas bancarias en México.
¿Qué bancos usan SPEI?
Todos los bancos que operan en México usan SPEI, así como algunas instituciones financieras no bancarias, como SOFOMES, SOFIPOS y cooperativas de ahorro y crédito. Puedes consultar el listado completo de las entidades participantes en el sistema SPEI en la página web del Banxico.
¿Es posible que no se efectúe una transferencia con SPEI?
Sí, es posible que no se efectúe una transferencia con SPEI por diversos motivos, como datos incorrectos, fondos insuficientes, problemas técnicos o fuera del horario hábil del sistema.
En ese caso, debes verificar el estatus de la operación y contactar a tu banco para solicitar una aclaración o una devolución del dinero.
¿Qué significa SPEI no encontrado?
SPEI no encontrado significa que la transferencia no se ha registrado en el sistema o que el folio SPEI es incorrecto.
Esto puede deberse a que la transferencia se realizó fuera del horario hábil del sistema o a que hubo un error al ingresar el folio SPEI al consultar.
¿Qué tiene que ver Banxico con mi transferencia SPEI?
Banxico es el encargado de administrar y supervisar el sistema SPEI, así como de establecer las reglas y los estándares de seguridad para su funcionamiento. Banxico también ofrece un servicio de consulta y rastreo de transferencias SPEI en su página web.