¿Necesitas comprar algo pero no tienes dinero ni tarjeta de crédito? Existen varias formas de financiar tus consumos, y una de ellas es Aplazo. Con Aplazo obtienes una línea de crédito para comprar en cientos de tiendas, sin tarjeta, y pagando a plazos.
En este artículo, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre Aplazo: cómo funciona, qué beneficios tiene y si te conviene usarlo para comprar. Sigue leyendo y descubre si Aplazo puede ayudarte a comprar eso que necesitas.
¿Qué es Aplazo?
Aplazo es una plataforma de financiamiento que te ofrece una línea de crédito para comprar en tiendas físicas o en línea afiliadas, y luego pagar a plazos.
El comercio recibe el monto total de la compra al momento, mientras que los consumidores obtienen financiamiento instantáneo.
Además de esta línea de crédito, Aplazo también tiene una tarjeta virtual que se puede usar para comprar en cualquier sitio web que acepte tarjetas Mastercard, incluso si no está afiliado.
Aplazo es muy similar a pagar a meses sin intereses (MSI) pero las parcialidades son quincenales y no mensuales.
¿Cómo funciona Aplazo?
Cuando compras con Aplazo, el monto de la compra se divide en 5 cuotas o parcialidades fijas. Al momento de la compra solo pagas la primera parcialidad (es decir, el 20%) y las otras 4 se difieren para las siguientes quincenas.
Estas parcialidades se debitan quincenalmente de tu tarjeta de débito. Aplazo es un ejemplo de lo que se conoce como buy now, pay later (BNPL), o «compra ahora y paga después», similar a Kueski Pay.
Este modelo de financiamiento permite adquirir productos o servicios y pagarlos en cuotas fijas sin intereses. Esto puede ser útil para quienes no poseen una tarjeta de crédito y prefieren no pedir un préstamo a una financiera.
¿Cuál es el negocio para Aplazo? Al comprar con Aplazo pagas una comisión única por servicio que varía entre el 8% y el 15% sobre el total de la compra, que depende del historial de crédito de la persona y de la oferta específica.
La mayorías de las tiendas afiliadas ofrecen promociones o descuentos en la comisión al comprar con Aplazo.
¿Cómo comprar con Aplazo?
Para comprar con Aplazo, necesitas seguir los siguientes pasos:
- Crea tu cuenta Aplazo registrándote en su sitio web o en la app móvil Aplazo (disponible en Android e iOS). Necesitarás tu teléfono, email y otros datos personales.
- Visita una tienda afiliada (física u online), y elige los productos que deseas adquirir a plazos.
- Selecciona Aplazo como método de pago (en las tiendas en línea) o indica en caja que quieres pagar con Aplazo (en tiendas físicas).
- Realiza un primer abono con tu tarjeta de débito o ahorro, que corresponde a la primera parcialidad, y obtienes lo que compraste.
- Durante las próximas cuatro quincenas, deberás cada parcialidad con dinero en tu tarjeta de débito o ahorro, aunque también se puede pagar con transferencia SPEI.
Requisitos para solicitar Aplazo
Para abrir una cuenta y solicitar una línea de crédito con Aplazo, necesitas cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mexicano y mayor de 18 años.
- Tener una identificación oficial vigente (INE).
- Poseer una cuenta bancaria en cualquier banco mexicano.
- Dar un correo electrónico y un número de teléfono celular válido.
- Autorizar la consulta de tu historial crediticio en el Buró de Crédito.
Una vez que completes el registro, se te asignará una línea de crédito inicial que podrás usar para comprar en las tiendas afiliadas a Aplazo.
¿Dónde se puede comprar con Aplazo?
Puedes consultar el catálogo completo de tiendas afiliadas en el sitio web o la app de Aplazo. Encontrarás una gran variedad de productos en cientos de tiendas afiliadas, tanto físicas como en línea. Estas son algunas categorías:
- Moda: ropa, calzado, accesorios, ropa deportiva, ropa interior, etc.
- Belleza: maquillaje, perfumes, cuidado personal, cosméticos, etc.
- Tecnología: celulares, computadoras, tablets, audífonos, cámaras, etc.
- Hogar: muebles, electrodomésticos, decoración, iluminación, etc.
- Salud: ópticas, farmacias, suplementos, etc.
Y si tienes la tarjeta virtual Aplazo puedes comprar en cualquier sitio web que acepte tarjetas Mastercard, como Amazon, Mercado Libre y Ali Express.
¿Cuánto me puede prestar Aplazo?
Cuando abres una cuenta en Aplazo darás autorización para consultar tu historial de crédito. Dependiendo de tu calificación de crédito Aplazo te ofrecerá una línea de crédito desde $1,200 hasta $16,000 pesos.
La línea de crédito puede ser mayor al monto que debes cubrir por tu compra. El restante lo podrás seguir usando para otras compras con Aplazo.
Para tu primera compra, es posible que el monto autorizado no sea muy alto. Sin embargo, si pagas tus cuotas puntualmente, es probable que la línea de crédito con Aplazo aumente con el tiempo.
Tarjeta Virtual Aplazo ¿Qué es y cómo funciona?
La tarjeta virtual Aplazo te permite comprar en cualquier sitio web que acepte tarjetas Mastercard y pagar en plazos quincenales con Aplazo. No tiene plástico asociado, por lo que solo puede utilizarse en compras en línea.
No hay requisitos adicionales. Puedes crear la tarjeta virtual Aplazo en la app móvil o en el sitio web, siempre que tengas una línea de crédito disponible con Aplazo. Una vez creada, recibirás los datos necesarios para hacer el pago en línea.
Esta tarjeta virtual comparte la misma línea de crédito aprobada por Aplazo, así cada vez que uses tu tarjeta virtual Aplazo, tu compra se dividirá en 5 pagos iguales. El cronograma de pago completo lo puedes consultar en línea y en la app.
Crear y usar la tarjeta virtual de Aplazo no genera comisiones adicionales. Al momento de la compra se debitará el primer pago (equivalente al 20%). El 80% restante se va pagando en 4 parcialidades quincenales hasta liquidar el total.
Obtener y usar la Tarjeta Virtual Aplazo
La tarjeta virtual Aplazo se solicita justo antes de realizar una compra, pues tendrás 24 horas para usarla en el comercio elegido. Si ya tienes Aplazo y crédito disponible, crear tu tarjeta es fácil siguiendo estos pasos:
- Visita el sitio web para solicitar tarjeta virtual o selecciona la opción «Tarjeta» en la app de Aplazo.
- Presiona sobre el botón «Crea tu tarjeta virtual»
- Si ya eres usuario de Aplazo, inicia sesión. Si aún no eres usuario, deberás crear tu cuenta en este paso.
- Seleccionar el tipo de comercio donde quieras realizar tu compra.
- Seleccionar el monto que vas a utilizar. El mínimo son $150 pesos y el máximo es la línea de crédito que tengas disponible.
- Se te mostrará el calendario de pagos, que debes confirmar. Presiona el botón «Crear Tarjeta Virtual» para generar los datos.
- Copia los datos de tu Tarjeta Virtual Aplazo, que son los que usarás en el sitio web de comercio electrónico que elegiste.
Al momento de crear la tarjeta se debita lo correspondiente a la primera parcialidad. Si se vence la tarjeta y no la has usado, la primera parcialidad se te reembolsará automáticamente, aunque esto puede demorarse varias semanas.
¿Cómo se paga en Aplazo?
Los pagos en Aplazo se debitan automáticamente de la tarjeta registrada en las fechas establecidas en el calendario de pagos. Puedes tener acceso a este calendario en la sección «Mis Compras» de la app o la web de Aplazo.
También se puede pagar Aplazo por medio de una transferencia SPEI desde la banca en línea o la app de tu banco, y así recargar tu tarjeta. Y recuerda que también puedes depositar a tu tarjeta de débito en cualquier OXXO.
Es importante pagar Aplazo a tiempo para evitar recargos por mora e intereses moratorios, así como afectaciones al historial crediticio y al límite de crédito disponible, como verás a continuación.
¿Qué pasa si dejo de pagar Aplazo?
Aplazo se debita automáticamente de tu tarjeta de débito, pero si no tienes dinero disponible, existen consecuencias. Si no pagas Aplazo, esto puede pasar:
- Aplazo suspenderá tu servicio: si no pagas dentro de los 7 días naturales posteriores a la fecha de vencimiento, Aplazo suspenderá el servicio y no podrás seguir utilizando esta forma de pago.
- Aplazo te cobrará recargos e intereses por mora: Al no pagar a tiempo, Aplazo te cobrará una tarifa del 40% sobre el monto adeudado a dicha fecha. Además, se te cobrarán intereses moratorios del 0.5% diario sobre tu deuda.
- Reporte al Buró de Crédito: si no pagas dentro de 30 días naturales posteriores a la fecha de vencimiento, Aplazo reportará tu deuda al Buró de Crédito y se afectará tu calificación crediticia, dificultando acceder a otros productos financieros en el futuro.
Por estas razones, es importante que pagues tus cuotas quincenales a tiempo. Si tienes algún problema financiero es importante que te comuniques con Aplazo para buscar una solución.
Comisiones y Tasas de Interés que cobra Aplazo
Aunque Aplazo no cobra intereses si pagas las cuotas a tiempo, en cada compra existe una comisión por servicio, además de recargos y tasas de interés moratorias si dejas de pagar. Esto es lo que cobra Aplazo en detalle:
- Comisión única por servicio: Esta es una comisión variable de entre 8% y 15% sobre el total de la compra hecha en Aplazo. La tasa de interés exacta se te informará en la app al momento de comprar.
- Intereses moratorios: Si dejas de pagar tus cuotas, Aplazo te cobrará un interés del 0.5% diario sobre la deuda que tienes con ellos. Esto es equivalente a más de 517% al año.
- Recargos por mora: Al dejar de pagar tus cuotas por 7 días después de la fecha de vencimiento, se te cobrará un recargo del 40% sobre lo adeudado a esa fecha.
El recargo por mora y los intereses moratorios se cobran a partir séptimo día posterior de la fecha de vencimiento del pago. Siempre que sea posible, trata de pagar dentro del plazo, así evitarás acumular más deuda.
Opiniones sobre la app de Aplazo
Las opiniones sobre la app de Aplazo son variadas, pero en general se puede decir que son positivas. La calificación promedio en las tiendas oficiales de apps para Android e IOS es de alrededor de 4.1 estrellas de 5.
Los aspectos positivos de la app Aplazo que más destacan los usuarios son:
- La facilidad y rapidez para crear una cuenta y solicitar una línea de crédito, incluso sin historial de crédito.
- La variedad de tiendas afiliadas en moda y belleza.
- La opción de crear en minutos una tarjeta virtual Aplazo respaldada por la red de pagos Mastercard.
Sin embargo, también existen críticas hacia algunos de los aspectos negativos de la app Aplazo, y que quizás puedan mejorarse. Por ejemplo:
- El catálogo limitado de comercios afiliados en algunos rubros como tecnología o electrodomésticos.
- La elevada comisión de compra para los usuarios sin historial de crédito, que puede ser de hasta 15%
- El servicio al cliente deficiente o lento, que no resuelve las dudas o problemas de los usuarios.
Te en cuenta que cada usuario puede tener una experiencia diferente con el servicio. Te recomendamos leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de contratar el servicio.
¿Vale la pena comprar con Aplazo?
Comprar con Aplazo puede ser útil en algunos escenarios, como cuando necesitas adquirir un producto y no cuentas con una tarjeta de crédito o efectivo, o si quieres aprovechar una oferta o promoción especial en alguna tienda afiliada a Aplazo.
Por supuesto, te recomendamos tener certeza de poder pagar las cuotas quincenales. Si ese es el caso, Aplazo puede ser una forma de mejorar el historial crediticio al cumplir con los pagos y demostrar capacidad de pago.
Sin embargo, comprar con Aplazo también puede tener algunos riesgos, como adquirir más productos o servicios de los que puedes pagar. Además, consideramos un error usar Aplazo como una forma habitual de financiamiento, por su elevada comisión de servicio.
Recuerda que Aplazo no te financia el monto completo, sino solo el 80% (4 de las 5 cuotas). Sin embargo, Aplazo te cobrará entre el 8% y el 15% del total de la compra como comisión. Ese cálculo incluye el 20% que no te ha financiado.
Te recomendamos comparar Aplazo con otras opciones de financiamiento, incluyendo tarjetas de crédito sin historial, antes de decidir comprar con Aplazo.
Preguntas Frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes entre quienes están interesados en compras a plazos con Aplazo:
¿Aplazo tiene una tarjeta?
Aplazo cuenta con una tarjeta de crédito virtual, que comparte la misma línea de crédito que te ha sido aprobada. La puedes usar para pagar compras en cualquier sitio de comercio electrónico que use Mastercard.
¿Cuál es el monto máximo que puede prestar Aplazo?
El monto mínimo de crédito en Aplazo es de $1,200 pesos y el máximo es de $16,000 pesos.
¿Qué banco es Aplazo?
Aplazo NO es un banco, es una empresa financiera tecnológica (es decir, una fintech) que se fundó en 2021 con el objetivo de ofrecer créditos personales al consumo para quienes no tienen otras opciones de financiación.
¿Cómo puedo contactar con Aplazo?
Contacta con Aplazo en caso de tener alguna duda sobre el servicio, así como para reportar errores o fallas técnica en la app o la tarjeta virtual. Puedes usar cualquiera de estos medios:
- Correo electrónico: [email protected]
- WhatsApp: 55 9302 0571 (si eres un cliente) o 55 7005 8799 (si eres un comercio).
- Formulario de contacto: https://aplazo.mx/contacto
- Chat en línea: disponible en el sitio web o la app de Aplazo.
También puedes contactar a Aplazo a través de su cuenta en Facebook. En todos los casos el horario de atención al cliente de Aplazo es de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m.